7 geriausi mokėjimo šliuzai prekybininkams

Įsivaizduokite, kad priimate mokėjimus tik grynaisiais, čekiais ar banko pavedimu. Tektų saugoti kasos dėžutę, skaičiuoti grąžą galvoje ir dažnai lankytis banke. Be to, kiltų rizika atskleisti sąskaitos duomenis arba gauti tuščią čekį. Laimei, visų šių rūpesčių galima išvengti – tereikia pasirinkti vieną iš geriausių mokėjimo šliuzų prekybininkams.

Jei nesate tikri, kurį pasirinkti – nesijaudinkite. Šis vadovas padės rasti tinkamiausią sprendimą jūsų verslui. Susipažinkite su populiariausiais mokėjimo šliuzais, jų naudojimo atvejais, funkcijomis ir kainomis, ir pasirinkite tai, kas geriausiai atitinka jūsų poreikius.

Kas yra mokėjimo šliuzas?

Mokėjimo šliuzas – tai technologija, leidžianti prekybininkams priimti skaitmeninių pinigų mokėjimus iš klientų. Pirmiausia jis užtikrina patikimą kliento autentifikavimą. Tada užšifruoja ir perduoda mokėjimo informaciją – pavyzdžiui, kredito kortelių numerius – prekybininko mokėjimų tvarkytojui.

Fizinis pardavimo vietos (POS) terminalas yra mokėjimo šliuzas. Taip pat ir el. prekybos atsiskaitymo įrankis, pavyzdžiui, „Shopify Payments“.

Kuo skiriasi mokėjimo šliuzas ir mokėjimų tvarkytojas?

Mokėjimo šliuzai ir mokėjimų tvarkytojai – abu yra būtini skaitmeninių mokėjimų priėmimo ir administravimo elementai, tačiau jų funkcijos skiriasi. Mokėjimo šliuzai saugiai renka kliento mokėjimo informaciją. Mokėjimų tvarkytojai inicijuoja lėšų pervedimą tarp kliento ir prekybininko sąskaitų.

Tarkime, kad turite mažmeninės prekybos parduotuvę.

Klientas paliečia savo kredito kortele jūsų „Shopify POS“ terminalą, o šis surenka mokėjimo duomenis. POS terminalas ir yra mokėjimo šliuzas. Kai mokėjimo šliuzas patvirtina, kad operacija yra teisėta, jis užšifruoja kliento mokėjimo duomenis ir perduoda juos mokėjimų tvarkytojui.

Tada mokėjimų tvarkytojas – šiuo atveju „Shopify Payments“ – gauna kliento mokėjimo informaciją ir perduoda operacijos duomenis kliento bankui arba kredito kortelių bendrovei (išdavėjui).

Jei išdavėjas (kliento bankas) patvirtina operaciją, mokėjimų tvarkytojas perduoda patvirtinimą šliuzui ir prekybininkui. Kai prekybininkas fiksuoja mokėjimą, lėšos per kortelių tinklą pervedamos iš išdavėjo į įgijėją (prekybininko banką), kuris jas įskaito į prekybininko sąskaitą.

Jei išdavėjas atmeta operaciją, mokėjimų tvarkytojas apie tai informoja mokėjimo šliuzą, o šis – tiek klientą, tiek prekybininką.

Kaip veikia mokėjimo šliuzai?

Mokėjimo šliuzai gali skambėti sudėtingai, tačiau iš esmės tai tik „skaitmeninis tiltas“ tarp jūsų verslo banko sąskaitos ir kliento mokėjimo priemonės. Štai kaip tai veikia keliais pagrindiniais žingsniais:

1. Klientas inicijuoja mokėjimą jūsų svetainės atsiskaitymo puslapyje per mokėjimo API arba fiziškai per POS terminalą.
2. Klientas įveda mokėjimo duomenis į mokėjimo šliuzą. Tai gali būti įvairūs būdai: kortelės duomenų įvedimas rankiniu būdu, kortelės prisilietimas prie POS terminalo arba alternatyvūs mokėjimo metodai, pavyzdžiui, „Shop Pay“ vieno paspaudimo atsiskaitymas.
3. Mokėjimo šliuzas užšifruoja kliento duomenis, kad jų negalėtų perimti įsilaužėliai.
4. Mokėjimo šliuzas perduoda užšifruotą informaciją mokėjimų tvarkytojui. Tvarkytojas veikia kaip „tarpininkas“ tarp kortelių tinklų ir kliento banko: jis siunčia užklausą kortelių tinklui – pavyzdžiui, „Visa“, „Mastercard“ arba „American Express“. Tinklas perduoda užklausą išduodančiam bankui, kuris patikrina kortelės galiojimą, lėšų ar kredito prieinamumą ir įvertina galimą sukčiavimo riziką.
5. Mokėjimo šliuzas taip pat gali tikrinti galimą sukčiavimą naudodamas saugaus atsiskaitymo įrankį.
6. Išduodantis bankas siunčia patvirtinimo arba atmetimo atsakymą kortelių tinklui, kuris jį perduoda mokėjimų tvarkytojui, o šis – mokėjimo šliuzui ir galiausiai jūų svetainei arba POS terminalui. Rezultatą matysite savo el. prekybos platformoje.
7. Jei operacija patvirtinta, kliento bankas pradeda atsiskaitymo procesą ir perveda lėšas iš kliento sąskaitos įūsų prekybininko sąskaitą. Jei atmesta – mokėjimo šliuzas nurodo priežastį. Dažniausios: nepakankamos lėšos, sukčiavimo rizika arba negaliojanti kortelė.

7 geriausi mokėjimo šliuzai

1. „Shopify Payments“
2. „Stripe“
3. „PayPal“
4. „Adyen“
5. „Authorize.net“
6. „Square Payments“
7. „Clover

Mokėjimo šliuzų pasirinkimas yra platus. Štai geriausi mokėjimo šliuzai, kuriuos verta apsvarstyti:

1. „Shopify Payments“

„Shopify Payments“ – tai „Shopify“ nuosavas mokėjimo šliuzas, skirtas el. prekybos prekybininkams. Jis leidžia priimti mokėjimus tiek internetu, tiek fiziškai – vienoje platformoje. Be to, jis atitinka „Mokėjimo kortelių pramonės duomenų saugumo standartą“ (PCI DSS), užtikrinantį klientų duomenų apsaugą.

Kadangi „Shopify“ mokėjimo šliuzas palaiko kelis pardavimo kanalus, galite priimti mokėjimus per „Facebook“ ir „Instagram“, „TikTok“, „YouTube“ ir „Google“.

Norėdami supaprastinti atsiskaitymą ir padidinti konversijų rodiklius, įjunkite „Shop Pay“ – „Shopify“ vieno paspaudimo atsiskaitymo funkciją. Kadangi ji įsimena klientų informaciją, „Shop Pay“ pagreitina atsiskaitymą ir padidina konversijų rodiklius iki 50 % lyginant su svečio atsiskaitymu.

Be to, „Shopify“ prekybininkai moka mažesnius sandorių mokesčius, todėl daugiau pelno lieka jūsų kišenėje.

Jei norite parduoti fiziškai, lengva sukonfigūruoti integruotą pardavimo vietos (POS) sistemą su „Shopify POS“.

„Shopify Payments“ taip pat priima kriptovaliutas: galite priimti stabilias monetas, pavyzdžiui, USDC, savo „Shopify“ atsiskaitymo puslapyje – nereikia jokio papildomo mokėjimo šliuzo ar integracijos. Tokios stabilios monetos naudojamos operacijose, kurių bendra vertė viršija trilijoną dolerių per mėnesį.

Kam skirta

„Shopify“ prekybininkams

Kainos

„Shopify Payments“ įtraukta į jūsų „Shopify“ prenumeratos planą. Kortelių tarifai priklauso nuo pasirinkto plano:

• „Basic“: 2,9 % + 30¢ internetu, 2,6 % + 10¢ fiziškai ir 2 % trečiųjų šalių mokėjimų tiekėjams.
• „Grow“: 2,7 % + 30¢ internetu, 2,5 % + 10¢ fiziškai ir 1 % trečiųjų šalių mokėjimų tiekėjams.
• „Advanced“: 2,5 % + 30¢ internetu, 2,4 % + 10¢ fiziškai ir 0,6 % trečiųjų šalių mokėjimų tiekėjams.

Funkcijos

• PCI DSS atitiktis jautrių finansinių duomenų apsaugai
• Priima įvairius mokėjimo metodus, įskaitant kredito korteles, skaitmeninius pinigus, „Shop Pay“, „pirkimą dabar, mokėjimą vėliau“ ir „PayPal“
• Tarptautinių mokėjimų apdorojimas klientų vietinėmis valiutomis
• Intuityvios finansinių ataskaitų priemonės, integruotos į „Shopify“ valdymo skydelį
• Klientų aptarnavimas visą parą, 7 dienas per savaitę
• Automatiniai pervedimai į jūsų verslo banko sąskaitą
• Integruota POS sistema fiziniam pardavimui
• Pritaikymo galimybės
• Jokių diegimo ar papildomų mėnesinių mokesčių
• G2 ⭐️ įvertinimas: 4,4 (iš 5)

2. „Stripe“

„Stripe“ – tai mokėjimo šliuzas, nesusijęs su jokia konkrečia el. prekybos platforma. Jis integruojasi su daugeliu populiarių svetainių kūrimo įrankių ir leidžia prekybininkams priimti kredito kortelių bei mobiliuosius mokėjimus. Kaip ir „Shopify Payments“, „Stripe“ siūlo POS įrangą ir apima sąskaitų faktūrų išrašymo, pasikartojančių mokėjimų bei tarptautinių rinkų funkcijas.

Kam skirta

Prenumeratos modelio verslams

Kainos

„Stripe“ taiko standartinį 2,9 % + 30¢ mokėjimo apdorojimo mokestį el. prekybos operacijoms, atliekamoms kortelėmis ir skaitmeniniais pinigais. Papildomi mokesčiai taikomi rankiniu būdu įvedamoms kortelėms (+,5 %), valiutos konvertavimui (+1 %) ir tarptautinėms kortelėms (+1,5 %).

Fizinių mokėjimų sandorių mokestis yra 2,7 % + 5¢, o papildomi mokesčiai apima +1,5 % už tarptautines korteles ir +10¢ už bekontaktį mokėjimą.

Funkcijos

• PCI DSS atitiktis
• Priima įvairius mokėjimo metodus
• Apdoroja tarptautinius mokėjimus
• Klientų aptarnavimas visą parą, 7 dienas per savaitę
• Integruota POS sistema
• Jokių mėnesinių mokesčių
• G2 ⭐️ įvertinimas: 4,2

3. „PayPal“

„PayPal“ – tai gerai žinomas vardas internetinių mokėjimų pasaulyje. Kaip ir kiti pirmaujantys mokėjimų tvarkytojai, „PayPal“ turi apsaugos priemones, saugančias tiek pirkėjus, tiek pardavėjus nuo sukčiavimo.

Plačiai žinomas „PayPal“ vardas gali suteikti pasitikėjimo klientams, kurie nenoriai įveda savo kredito kortelės duomenis naujoje svetainėje. Trūkumas – „PayPal“ mokesčiai yra didesni nei kitų mokėjimo šliuzų.

Kam skirta

Verslams, ieškantiems gerai žinomo vardo

Kainos

„PayPal“ mokesčiai skiriasi priklausomai nuo operacijos tipo. „PayPal Checkout“ operacijoms taikomas 3,49 % + fiksuotas mokestis, o standartinėms kredito ir debeto kortelių operacijoms – 2,99 % + fiksuotas mokestis.

Fiksuotas mokestis priklauso nuo valiutos. Tarptautiniams mokėjimams taikomas papildomas 1,5 % mokestis prie bazinio sandorio mokesčio ir fiksuoto tos valiutos mokesčio.

Funkcijos

• PCI DSS atitiktis
• Priima įvairius mokėjimo metodus
• Apdoroja tarptautinius mokėjimus
• Integruota POS sistema
• Jokių mėnesinių mokesčių
• G2 ⭐️ įvertinimas: 4,4

4. „Adyen“

„Adyen“ – tai olandiškas mokėjimo šliuzas, priimantis įvairias valiutas ir mokėjimo metodus. Jo kainodara yra savita: taikomas bazinis 13¢ apdorojimo mokestis, prie kurio pridedami skirtingi papildomi mokesčiai priklausomai nuo mokėjimo metodo.

Pavyzdžiui, „Mastercard“ operacijoms mokėsite 13¢ ir tarpbankinį tarifą + 0,6 %. „American Express“ operacijoms Šiaurės Amerikoje – 13¢ + 3,3 % + 10¢.

Jei žinote, kokius mokėjimo metodus naudoja jūsų klientai, ir „Adyen“ siūlo jiems palankius tarifus, galite sutaupyti nemažai.

Kam skirta

Verslams, prekiaujantiems tarptautiniu mastu

Kainos

„Adyen“ taiko bazinį 13¢ mokestį ir papildomą mokestį, kuris skiriasi priklausomai nuo kliento kredito kortelių bendrovės ar banko. Mėnesinių mokesčių nėra.

Funkcijos

• PCI DSS atitiktis
• Priima įvairius mokėjimo metodus
• Apdoroja tarptautinius mokėjimus
• Integruota POS sistema
• Klientų aptarnavimas visą parą, 7 dienas per savaitę
• Jokių mėnesinių mokesčių
• G2 ⭐️ įvertinimas: 3,7

5. „Authorize.net“

„Authorize.net“ – tai „Visa“ valdomas mokėjimo šliuzo tiekėjas. Jis siūlo pažangią sukčiavimo apsaugą, klientų duomenų valdymo įrankius ir priima įvairius mokėjimus, įskaitant pasikartojančius prenumeratos mokėjimus ir elektroninius čekius.

Svarbu atkreipti dėmesį, kad „Authorize.net“ yra brangesnis nei kiti mokėjimo šliuzų tiekėjai: be sandorių mokesčių, mokėsite 25 € mėnesinę prenumeratą. Taip pat taikomi didesni mokesčiai, jei naudojate tik „Authorize.net“ mokėjimo šliuzą ir atsisakote jo prekybininko sąskaitos (dauguma mokėjimo šliuzų siūlo ir prekybininko sąskaitą).

Kam skirta

Prekybininkams, ieškantiems pažangių saugumo funkcijų

Kainos

„Authorize.net“ kainodara priklauso nuo to, ar naudojate tik mokėjimo šliuzą, ar ir prekybininko sąskaitą. Jei naudojate abu, mokėsite 25 € per mėnesį ir 2,9 % + 30¢ už kiekvieną kredito kortelės operaciją. tik mokėjimo šliuzą – 25 € per mėnesį, 10¢ už kiekvieną operaciją ir 10¢ dienos paketinį mokestį.

Funkcijos

• PCI DSS atitiktis
• Priima įvairius mokėjimo metodus
• Apdoroja tarptautinius mokėjimus
• Integruota POS sistema
• Klientų aptarnavimas visą parą, 7 dienas per savaitę
• G2 ⭐️ įvertinimas: 4,2

6. „Square Payments“

„Square“ buvo įkurta 2009 m. kaip mobilių fizinių mokėjimų kortelėmis sprendimas. 2021 m. patronuojančioji bendrovė buvo pervadinta į „Block“, o „Square“ liko kaip produktas. Šiandien „Square“ siūlo septynis POS įrangos tipus fiziniams mokėjimams priimti, taip pat turi internetinį mokėjimo šliuzą el. prekybos operacijoms.

Atkreipkite dėmesį, kad „Square Payments“ negalima tiesiogiai integruoti su „Shopify“, tačiau ji veikia su kitais svetainių kūrimo įrankiais, pavyzdžiui, „WooCommerce“. „Square“ POS sistemos turi vizitų rezervavimo funkcijas, todėl tai yra tinkamas pasirinkimas paslaugų verslams.

Kam skirta

Paslaugų verslams

Kainos

„Square“ taiko prenumeratos mokesčius papildomai prie sandorių mokesčių, nors turi ir nemokamą planą. Be įprastinio plano, „Square“ siūlo specializuotus planus vizitų rezervavimo, mažmeninės prekybos ir restoranų verslams. Mažmeninės prekybos ir restoranų planai turi didesnius prenumeratos mokesčius, tačiau mokamų planų sandorių tarifai yra mažesni.

„Square“ standartinių planų kainos ir apdorojimo mokesčiai:

• Nemokamas
• Plus: 29 € / mėn.
• Premium: individuali kaina
• Mokėjimo apdorojimo mokesčiai: Pirkimas internetu per el. parduotuvę arba el. prekybos API: 2,9 % + 30¢ Kortelė, išsaugota sistemoje arba įvesta rankiniu būdu: 3,5 % + 15¢ Sąskaitos faktūros per įvairias parinktis (pvz., „Apple Pay“, „ACH“, kredito kortelė): 3,3 % + 30¢

Funkcijos

• PCI DSS atitiktis
• Priima įvairius mokėjimo metodus
• Apdoroja tarptautinius mokėjimus
• Integruota POS sistema
• Klientų aptarnavimas visą parą, 7 dienas per savaitę
• G2 ⭐️ įvertinimas: 4,6

7. „Clover“

„Clover“ – tai mokėjimo šliuzo tiekėjas, skirtas fizinės prekybos verslams. Bendrovė siūlo kelias POS sistemas mažmeninės prekybos, paslaugų ir restoranų verslams. Kai kurios iš jų turi pramonei pritaikytų funkcijų – pavyzdžiui, galimybę keisti maisto užsakymus arba leisti klientams užsisakyti per „Clover“ kioskus. „Clover“ siūlo konkurencingus sandorių mokesčius fiziniams mokėjimams.

„Clover“ taiko mėnesinį plano mokestį papildomai prie sandorių mokesčių. Įrangą galite įsigyti iš karto arba mokėti papildomą mėnesinį mokestį – antrasis variantas leidžia bet kada atnaujinti įrangą.

Kam skirta

Restoranams

Kainos

„Clover“ kainos priklauso nuo pasirinkto plano. Brangesni planai siūlo pažangesnę įrangą. Nurodytos kainos atspindi įrangos nuomos, o ne pirkimo iš karto, kainą:

• Starter: 16 € / mėn. 36 mėnesius; 2,6 % + 10¢ fizinėms operacijoms su kortele ir 3,5 % + 10¢ rankiniu būdu įvedamai kortelės informacijai
• Standard: 180 € / mėn. 36 mėnesius; 2,5 % + 10¢ fizinėms operacijoms su kortele ir 3,5 % + 10¢ rankiniu būdu įvedamai kortelės informacijai
• Advanced: 250 € / mėn. 36 mėnesius; 2,5 % + 10¢ fizinėms operacijoms su kortele ir 3,5 % + 10¢ rankiniu būdu įvedamai kortelės informacijai

Funkcijos

• PCI DSS atitiktis
• Priima įvairius mokėjimo metodus
• Apdoroja tarptautinius mokėjimus
• Integruota POS sistema
• Klientų aptarnavimas visą parą, 7 dienas per savaitę
• G2 ⭐️ įvertinimas: 3,8

Į ką atkreipti dėmesį renkantis internetinio mokėjimo šliuzo tiekėją

Sandorių mokesčiai – tik vienas iš daugelio veiksnių, į kuriuos verta atsižvelgti renkantis mokėjimo šliuzą. Štai į ką dar reikėtų atkreipti dėmesį:

• Mokėjimo apdorojimo mokesčiai
• Mokėjimo metodai
• Saugumas
• Integracijos
• Patikimumas ir klientų patirtis

Mokėjimo apdorojimo mokesčiai

Prieš pasirenkant mokėjimo šliuzą, verta apsvarstyti, kaip klientai mokės. Ar jie įves kredito kortelės duomenis jūsų internetiniame atsiskaitymo puslapyje, ar prisilies kortele prie POS terminalo?

Nustačius tikėtinus operacijų tipus, palyginkite jų apdorojimo mokesčius skirtingose platformose. Skirtingi mokėjimo šliuzai taiko skirtingus mokesčius už:

• Internetinius ir fizinius mokėjimus
• Skirtingus mokėjimo metodus – kredito korteles, skaitmeninius pinigus ir debeto korteles
• Pasikartojančius mokėjimus, pavyzdžiui, prenumeratas ar sąskaitas faktūras
• Kliento kortelių tinklą (pavyzdžiui, „American Express“ paprastai taiko didesnius mokesčius)
• Tarptautinius mokėjimus ir valiutas

Net nedideli mokesčiai ilgainiui sudaro nemažą sumą. Pavyzdžiui, jei per metus per mokėjimo šliuzą apdorojate 50 000 €, 2,4 % mokestis sudaro 1 200 € sandorių mokesčio.

Pasirinkus 3,49 % tarifą, per metus mokėjimo apdorojimui išleisite papildomus beveik 545 €.

Mokėjimo metodai

Ribotas mokėjimo metodų pasirinkimas dažnai verčia pirkėjus palikti krepšelį. Pasirinkus šliuzą, priimantį įvairius mokėjimo būdus, sumažėja krepšelio atsisakymo rizika ir padidėja pardavimų skaičius.

Populiariausi mokėjimo metodai:

• Kredito arba debeto kortelės
• Mobilieji pinigai
• „PayPal“
• Programėlės „pirkti dabar, mokėti vėliau“

Kai kurie mokėjimo metodai yra populiaresni konkrečiose šalyse. Jei parduodate Kinijoje, įsitikinkite, kad jūsų šliuzas apdoroja „Alipay“ ir „WeChat Pay“ – šiomis paslaugomis naudojasi atitinkamai 92 % ir 85 % Kinijos klientų.

Saugumas

Mokėjimo šliuzai tvarko jautrius finansinius duomenis, kuriuos klientai tikisi, kad apsaugosite. Įsitikinkite, kad jūsų pasirinktas mokėjimo šliuzas atitinka PCI DSS standartą ir turi saugumo funkcijas, pavyzdžiui, šifravimą ir mokėjimo tokenizavimą.

Šie pramonės standartai nustato mokėjimų saugumo lygį ir apsaugo jūsų bei klientų duomenis apdorojant internetinius mokėjimus.

Integracijos

Vietoj to, kad valdytumėte kelias mokėjimo priemones iš skirtingų programinės įrangos tiekėjų, ieškokite mokėjimo šliuzo, kuris integruojasi su kitais jūsų technologijų rinkinio produktais. Tai gali būti:

• Jūsų el. prekybos platforma
• POS programinė įranga, jei parduodate fiziškai
• Atsargų valdymo sistemos
• Prenumeratos valdymo įrankiai
• Apskaitos programinė įranga
• Analizės įrankiai

Patikimumas ir klientų patirtis

Patikimas mokėjimo šliuzas užtikrina, kad jūsų verslas veiktų tada, kai klientai nori pirkti. Prieš pasirenkant šliuzą, patikrinkite jo veikimo laiko ataskaitas – kuo didesnis procentas, tuo geriau.

Jei šliuzas dažnai patiria techninių sutrikimų, galite prarasti pardavimus ir suteikti klientams neigiamą patirtį. Ieškokite platformų su klientų aptarnavimu visą parą, kad problemos būtų išspręstos nedelsiant.

Kad klientams būtų patogu apsipirkti bet kur, įsitikinkite, kad pasirinkta programinė įranga gerai veikia staliniuose kompiuteriuose, mobiliuosiuose įrenginiuose ir planšetėse. Taip pat verta rinktis atpažįstamą prekės ženklą, kuriuo klientai pasitiki.

Pasirinkite geriausią mokėjimo šliuzo tiekėją savo verslui

Geriausio mokėjimo šliuzo pasirinkimas jūsų internetiniam verslui – svarbus sprendimas. Tai reikšminga klientų patirties dalis, o mokėjimo apdorojimo mokesčiai gali greitai sumažinti pelno maržas.

Jei jau naudojate „Shopify“, platformos nuosavas mokėjimo šliuzas yra natūralus pasirinkimas. „Shopify Payments“ siūlo konkurencingus mokesčius, patogią POS sistemą ir įvairius mokėjimo tipus. Be to, nereikia ieškoti trečiosios šalies tiekėjo, kuris jungtųsi su jūsų parduotuve – viskas valdoma vienoje vietoje.