8 Εταιρείες BNPL για την επιχείρησή σας

Οι εταιρείες BNPL (αγοράστε τώρα, πληρώστε αργότερα) χρησιμοποιούνται με αυξανόμενη συχνότητα στο ηλεκτρονικό εμπόριο. Αυτές οι εταιρείες επιτρέπουν στους πελάτες να χωρίζουν τις πληρωμές σε καθορισμένες δόσεις αντί να πληρώνουν το πλήρες ποσό κατά την αγορά του προϊόντος.

Οι εφαρμογές BNPL είναι εύκολες στη χρήση και διαθέτουν χαμηλά επιτόκια και χρεώσεις, καθώς και πιστωτικά όρια που επιτρέπουν στους πελάτες να πραγματοποιούν τις περισσότερες συνηθισμένες αγορές. Αυτό τις καθιστά ελκυστική εναλλακτική λύση έναντι των πιστωτικών καρτών.

Για εσάς ως ιδιοκτήτη επιχείρησης, το BNPL διευκολύνει τα πράγματα για τους πελάτες σας και μπορεί να αυξήσει τα κέρδη σας. Με το BNPL, μπορείτε να προσφέρετε στους πελάτες σας έναν απλό τρόπο να πραγματοποιούν πληρωμές για αγορές, ενώ διασφαλίζετε ότι λαμβάνετε το πλήρες ποσό άμεσα. Μόλις κατανοήσετε τα οφέλη που προσφέρουν οι δημοφιλείς εταιρείες BNPL, μπορείτε να αποφασίσετε ποια είναι η καλύτερη για τις ανάγκες σας.

Τι είναι οι εταιρείες BNPL (αγοράστε τώρα, πληρώστε αργότερα);

Οι εταιρείες BNPL δημιουργούν και υποστηρίζουν μια μορφή πληρωμής μέσω εφαρμογής που μπορείτε να βρείτε τόσο online όσο και σε καταστήματα. Από πολλές απόψεις, το μοντέλο BNPL μοιάζει με μια πιστωτική κάρτα: όταν ένας καταναλωτής αγοράζει προϊόντα και υπηρεσίες χρησιμοποιώντας την εφαρμογή, η επιχείρηση λαμβάνει την πληρωμή άμεσα, ενώ ο καταναλωτής πληρώνει ίσες δόσεις σε μια καθορισμένη χρονική περίοδο (συχνά χωρίς να χρεώνεται τόκος).

Τα δάνεια BNPL προσφέρουν στους πελάτες τη δυνατότητα να χωρίσουν το κόστος μεγάλων αγορών σε πολλαπλές δόσεις.

Για τους καταναλωτές, υπάρχουν πολλά πλεονεκτήματα στη χρήση του BNPL για πληρωμές. Η δομή αποπληρωμής είναι απλή και ξεκάθαρη, και οι εταιρείες BNPL συνήθως δεν χρεώνουν τόκους ή προμήθειες για χρήστες που πληρώνουν εγκαίρως. Επιπλέον, οι περισσότερες εφαρμογές BNPL είναι εύκολες στην εγγραφή και η διαδικασία έγκρισης είναι απλή.

Μια εταιρεία BNPL μπορεί να διενεργήσει έναν απλό πιστωτικό έλεγχο σε νέους χρήστες, ο οποίος δεν θα επηρεάσει την πιστοληπτική ικανότητα του πελάτη. Λόγω της ευκολίας χρήσης του, το BNPL αντιπροσώπευε το 5% του παγκόσμιου όγκου συναλλαγών ηλεκτρονικού εμπορίου το 2023 και αναμένεται να φτάσει τα 452 εκατομμύρια δολάρια σε αξία συναλλαγών έως το 2027.

Οι εφαρμογές BNPL μπορούν να είναι επικερδείς για όλους τους εμπλεκόμενους. Οι καταναλωτές μπορούν να χρηματοδοτήσουν αγορές που διαφορετικά δεν θα μπορούσαν να αντέξουν οικονομικά, μειώνονται τα εγκαταλελειμμένα καλάθια αγορών στους ιστότοπους των εμπόρων, και οι εταιρείες BNPL κερδίζουν προμήθειες από τον έμπορο για την επεξεργασία της συναλλαγής.

Τα ψιλά γράμματα του «αγοράστε τώρα, πληρώστε αργότερα»

Σε αντίθεση με τις πιστωτικές κάρτες, ένα πρόγραμμα πληρωμής «αγοράστε τώρα, πληρώστε αργότερα» συνήθως δεν απαιτεί από τους χρήστες να πληρώσουν τόκους. Επίσης, οι καταναλωτές διαπιστώνουν ότι είναι γενικά ευκολότερο να λάβουν έγκριση σε σχέση με τις πιστωτικές κάρτες, επιτρέποντάς τους να κάνουν μεγάλες αγορές με πληρωμές χωρίς τόκους με την πάροδο του χρόνου.

Η αξιοποίηση ενός προγράμματος πληρωμής BNPL δεν θα επηρεάσει την πιστοληπτική ικανότητα ενός καταναλωτή, εκτός κι αν χάσει μια πληρωμή. Η απώλεια πληρωμών μπορεί επίσης να οδηγήσει σε χρεώσεις καθυστέρησης και να καταγραφεί στα γραφεία πίστωσης.

Για τις επιχειρήσεις, ο κίνδυνος είναι ελάχιστος, καθώς οι επιστροφές χρημάτων είναι συχνά ευθύνη της εταιρείας BNPL. Όπως συμβαίνει με κάθε μέθοδο διαδικτυακής πληρωμής, τα δάνεια BNPL μπορεί να διατρέχουν κίνδυνο απάτης. Και πάλι, συνήθως ο πάροχος «αγοράστε τώρα, πληρώστε αργότερα» θα είναι υπεύθυνος. Ωστόσο, η καλή πρακτική εξυπηρέτησης πελατών υπαγορεύει ότι πρέπει να λαμβάνετε μέτρα για την πρόληψη και τον εντοπισμό απάτης, και να επικοινωνείτε με πελάτες που πέφτουν θύματα.

⚠️ Σημείωση: όπως συμβαίνει με κάθε σύμβαση, διαβάστε τους όρους και τις προϋποθέσεις κάθε πλατφόρμας BNPL που ενσωματώνετε στον ιστότοπό σας.

8 δημοφιλείς εταιρείες BNPL

Η χρήση εφαρμογών BNPL που έχουν καθιερωμένη φήμη θα εξαλείψει μέρος της αβεβαιότητας για εσάς και τους πελάτες σας. Ακολουθούν οι οκτώ πιο δημοφιλείς.

1. Shop Pay Installments

Το Shop Pay Installments του Shopify, που λανσαρίστηκε το 2021, είναι μια βολική επιλογή για επιχειρήσεις που ήδη λειτουργούν τα καταστήματά τους στην πλατφόρμα.

Τα στοιχεία

• Το Shop Pay Installments προσφέρεται από την Affirm.
• Οι καταναλωτές αποπληρώνουν το δάνειο BNPL τους σε τέσσερις ίσες πληρωμές ή σε μηνιαίες δόσεις έως 12 μήνες.
• Οι επιχειρήσεις θα υπόκεινται σε έλεγχο επιλεξιμότητας και πρέπει να έχουν ενεργοποιημένα τα Shopify Payments και Shop Pay.

Πλεονεκτήματα

• Αύξηση της μέσης αξίας παραγγελίας έως και 50%.
• Έως και 28% λιγότερα εγκαταλελειμμένα καλάθια.
• Πρόσβαση στη βάση χρηστών του Shop Pay που ξεπερνά τα 100 εκατομμύρια.
• Οι καταναλωτές έχουν ευέλικτες επιλογές πληρωμής: τέσσερις δόσεις ή μηνιαία προγράμματα χρηματοδότησης έως 12 μήνες.
• Μηδενικές χρεώσεις καθυστέρησης για τους πελάτες.

Μειονεκτήματα

• Το Shop Pay Installments είναι προς το παρόν διαθέσιμο μόνο σε ορισμένες χώρες.

2. Affirm

Η Affirm ιδρύθηκε το 2012, είναι διαθέσιμη στις ΗΠΑ σε περισσότερους από 350.000 εμπόρους και έχει χρηματοδοτήσει πάνω από 31 εκατομμύρια αγορές.

Τα στοιχεία

• Τόκος: 0% έως 36%, ανάλογα με το πρόγραμμα πληρωμής και την επιλεξιμότητα του χρήστη.
• Διάρκεια δανείου: πληρωμή σε τέσσερις δόσεις κάθε δύο εβδομάδες ή μηνιαία πληρωμή έως 60 μήνες.
• Χρεώσεις: Καμία κρυφή χρέωση, ενδέχεται να εφαρμοστεί ΣΕΠΕ
• Πιστωτικό όριο: έως 30.000 δολάρια. Ορισμένα δάνεια μπορεί να απαιτούν προκαταβολή.

Πλεονεκτήματα

• Διαθέσιμη τόσο online όσο και σε καταστήματα.
• Πολλαπλές δομές αποπληρωμής προσφέρουν ευρύτερο φάσμα επιλογών.
• Οι έμποροι ορίζουν τα επιτόκια και τα χρονοδιαγράμματα αποπληρωμής τους.

Μειονεκτήματα

• Οι χαμένες πληρωμές μπορεί να επηρεάσουν την πιστοληπτική ικανότητα των χρηστών.
• Οι περισσότερες συναλλαγές απαιτούν πιστωτικό έλεγχο.
• Ορισμένες συναλλαγές χρεώνουν τόκο.

3. Afterpay

Η Afterpay λανσαρίστηκε στην Αυστραλία το 2014, πριν επεκταθεί στις ΗΠΑ, τη Νέα Ζηλανδία και το Ηνωμένο Βασίλειο. Πάνω από 348.000 brands χρησιμοποιούν την Afterpay για να προσεγγίσουν περισσότερους από 24 εκατομμύρια πελάτες, με δύο επιλογές πληρωμής: πληρωμή σε τέσσερις δόσεις και μηνιαία πληρωμή

Τα στοιχεία

• Τόκος: κανένας για πληρωμή σε τέσσερις δόσεις. Στη μηνιαία πληρωμή ενδέχεται να εφαρμοστεί ΣΕΠΕ.
• Διάρκεια δανείου: έξι εβδομάδες για πληρωμή σε τέσσερις δόσεις ή μηνιαία πληρωμή για έως και 24 μήνες.
• Χρεώσεις: οι χρεώσεις καθυστέρησης ή χαμένων πληρωμών μπορεί να φτάσουν έως το 25% της τιμής αγοράς ή τα 68 δολάρια.
• Όριο δαπανών: ξεκινά από περίπου 600 δολάρια.

Πλεονεκτήματα

• Ενθαρρύνει την υπεύθυνη κατανάλωση για φοιτητές και όσους δεν έχουν οικοδομήσει πιστωτική ικανότητα, φέρνοντας νέους καταναλωτές στην αγορά.
• Η Afterpay Card υποστηρίζει αγορές σε συνεργαζόμενα καταστήματα μέσω Apple Pay/Google Pay
• Η λειτουργία υπενθύμισης βοηθά τους χρήστες να παραμένουν ενημερωμένοι με τις πληρωμές.
• Η AfterPay συνήθως δεν αναφέρει την πληρωμή σε τέσσερις δόσεις στα γραφεία πίστωσης. 

Μειονεκτήματα

• Η μηνιαία πληρωμή αποτελεί προϊόν δανειοδότησης και μεγάλες οφειλές μπορεί να επηρεάσουν την πιστοληπτική ικανότητά σας.
• Κάθε αγορά πρέπει να εγκριθεί από την Afterpay.
• Δεν θα εγκριθούν όλες οι αγορές.
• Οι χρεώσεις καθυστέρησης μπορεί να φτάσουν το 25% του ποσού αγοράς.

4. Sezzle

Η Sezzle ιδρύθηκε το 2016 και διαθέτει 3 εκατομμύρια καταναλωτές και επεξεργάστηκε 3,6 εκατομμύρια δολάρια στην πλατφόρμα της από τον Σεπτέμβριο του 2024 έως τον Σεπτέμβριο του 2025. Ως πιστοποιημένη B Corporation (μη κερδοσκοπική), προσφέρει στους πελάτες τη δυνατότητα να επαναπρογραμματίσουν πληρωμές για έως δύο εβδομάδες επιπλέον.

Τα στοιχεία

• Τόκος: κανένας για την πληρωμή σε τέσσερις δόσεις, 5,99% έως 34,99% για μηνιαία προγράμματα.
• Διάρκεια δανείου: από δύο εβδομάδες έως 48 μήνες, ανάλογα με διάφορους παράγοντες.
• Χρεώσεις: χρεώσεις καθυστέρησης πληρωμής, χρεώσεις επαναπρογραμματισμού, χρεώσεις αποτυχημένης πληρωμής, χρεώσεις ευκολίας. Άλλες χρεώσεις περιλαμβάνουν χρεώσεις υπηρεσιών.
• Πιστωτικό όριο: ποικίλλει ανάλογα με τον χρήστη.

Πλεονεκτήματα

• Αποδεδειγμένη δέσμευση σε κοινωνικά και περιβαλλοντικά πρότυπα.
• Επιτρέπει στους χρήστες να επαναπρογραμματίσουν πληρωμές τρεις φορές για έως δύο επιπλέον εβδομάδες.
• Οι χρήστες μπορούν να οικοδομήσουν πιστωτική ικανότητα με την επιλογή Sezzle Up, η οποία αναφέρει εγκαίρως πληρωμές στα γραφεία πίστωσης.
• Η εικονική πιστωτική κάρτα επιτρέπει πληρωμές σε καταστήματα σε επιλεγμένους λιανοπωλητές.
• Διενεργεί απλό πιστωτικό έλεγχο στους χρήστες.
• Τρεις δομές πληρωμής: πληρωμή σε δύο δόσεις, πληρωμή σε τέσσερις δόσεις και μηνιαία πληρωμή

Μειονεκτήματα

• Οι χρήστες υπόκεινται σε πολλές διαφορετικές χρεώσεις.

5. PayPal Pay Later

Η PayPal είναι μία από τις πιο δημοφιλείς πλατφόρμες επεξεργασίας διαδικτυακών πληρωμών. Από τον Αύγουστο του 2020, προσφέρει επίσης BNPL με εκατομμύρια διαδικτυακούς εμπόρους.

Τα στοιχεία

• Τόκος: κανένας για πληρωμή σε τέσσερις δόσεις, η μηνιαία πληρωμή αποτελεί δάνειο με επιτόκιο, το ΣΕΠΕ ποικίλει ανάλογα με την πίστωση και τους όρους.
• Διάρκεια δανείου: τέσσερις πληρωμές σε έξι εβδομάδες ή μηνιαία έως 24 μήνες.
• Χρεώσεις: καμία, αλλά η μηνιαία πληρωμή μπορεί να έχει επιτόκιο.
• Πιστωτικό όριο: 1.500 δολάρια ανά συναλλαγή για πληρωμή σε τέσσερις δόσεις, 10.000 δολάρια για μηνιαίες πληρωμές.

Πλεονεκτήματα

• Οικείο όνομα brand.
• Εύκολη προσθήκη για εμπόρους και πελάτες με υπάρχοντες λογαριασμούς PayPal.
• Ενσωματωμένη με την υπάρχουσα ρύθμιση πληρωμής PayPal.
• Καλύπτεται από την Προστασία αγορών της PayPal, προσφέροντας στους χρήστες ένα επιπλέον επίπεδο ασφάλειας στις αγορές.
• Διενεργεί απλό πιστωτικό έλεγχο χρήστη.
• Διατίθεται για χρήση σε καταστήματα με την εφαρμογή PayPal και ψηφιακή κάρτα σε Apple/Google Wallet.

Μειονεκτήματα

• Η διαθεσιμότητα διαφέρει ανά χώρα. Οι προσφορές Pay Later και τα ονόματα διαφέρουν ανά περιοχή.
• Οι αγορές πρέπει να εγκριθούν από την PayPal.
• Οι οφειλές στη μηνιαία πληρωμή μπορεί να επηρεάσουν την πιστοληπτική ικανότητα των χρηστών.

6. Klarna

Η Klarna είναι μία από τις πιο γνωστές εταιρείες BNPL. Ιδρύθηκε το 2005 από φοιτητές της Stockholm School of Economics και είναι πλέον διαθέσιμη σε περισσότερες χώρες από τους ανταγωνιστές της.

Τα στοιχεία

• Τόκος: κανένας για τα προγράμματα πληρωμής σε 30 ημέρες και πληρωμής σε 4 δόσεις. 0% έως 33,99% για μηνιαία χρηματοδότηση.
• Διάρκεια δανείου: 30 ημέρες, έξι εβδομάδες και έως 24 μήνες (μηνιαία χρηματοδότηση).
• Χρεώσεις: ενδέχεται να εφαρμοστεί χρέωση καθυστέρησης πληρωμής στο πρόγραμμα πληρωμής σε τέσσερις δόσεις, έως 7 δολάρια ανάλογα με τη χώρα και τους όρους. Προς το παρόν δεν εφαρμόζονται χρεώσεις καθυστέρησης στο πρόγραμμα πληρωμής σε 30 ημέρες.
• Πιστωτικό όριο: Το πιστωτικό όριο ποικίλλει. Η Klarna αποφασίζει αυτόματα κάθε φορά αν θα δώσει έγκριση.

Πλεονεκτήματα

• Διαθέσιμη τόσο online όσο και σε καταστήματα.
• Πολλαπλές δομές αποπληρωμής προσφέρουν ευρύτερο φάσμα επιλογών, επιτρέποντας στους πελάτες να χρηματοδοτήσουν μεσαίες και μεγάλες αγορές.
• Διαθέσιμη σε πολλές χώρες στην Ασία, την Αυστραλία, την Ευρώπη και τη Βόρεια Αμερική.
• Διενεργεί απλό πιστωτικό έλεγχο στους χρήστες για τα προγράμματα πληρωμής σε 30 ημέρες και σε τέσσερις δόσεις.
• Οι χρήστες μπορούν να δημιουργήσουν μια εικονική δωροκάρτα μίας χρήσης, η οποία μπορεί να χρησιμοποιηθεί σε οποιοδήποτε διαδικτυακό κατάστημα.
• Προωθεί συνεργάτες μέσω εφαρμογής, μέσων κοινωνικής δικτύωσης και ενημερωτικών δελτίων.

Μειονεκτήματα

• Κάθε αγορά πρέπει να εγκριθεί από την Klarna.
• Ορισμένες χρεώσεις για καθυστερημένες πληρωμές.

7. Zip

Η Zip είναι μια αυστραλιανή εταιρεία BNPL που λανσαρίστηκε το 2013 με μια απλή ιδέα: κάντε μια αγορά σήμερα και χωρίστε την πληρωμή σε τέσσερις ίσες δόσεις χωρίς τόκους, μέσα σε έξι εβδομάδες.

Τα στοιχεία

• Τόκος: κανένας, ενδέχεται να υπάρξουν χρεώσεις ανάλογα με το πρόγραμμα
• Διάρκεια δανείου: έξι εβδομάδες.
• Χρεώσεις: χρέωση δανειοδότησης/καταναλωτή (διαφέρει ανά αγορά) και ενδέχεται να υπάρξουν χρεώσεις καθυστέρησης έως 7 δολάρια.
• Πιστωτικό όριο: ποικίλλει ανά χρήστη.

Πλεονεκτήματα

• Διαθέσιμη τόσο online όσο και σε καταστήματα.
• Αγορές σε καταστήματα μέσω της εφαρμογής Zip και του Apple/Google Pay σε πολλούς πωλητές λιανικής που δέχονται αυτά τα Πορτοφόλια.
• Οι ειδοποιήσεις βοηθούν τους χρήστες να παραμένουν ενημερωμένοι για τις μηνιαίες πληρωμές.
• Υπόκειται σε έγκριση πίστωσης.

Μειονεκτήματα

• Επιπλέον χρεώσεις.
• Κάθε αγορά πρέπει να εγκριθεί από την Zip.

8. Splitit

Η Splitit ιδρύθηκε το 2012 και είναι ένας μοναδικός ανταγωνιστής στον χώρο των υπηρεσιών BNPL. Σε αντίθεση με άλλες εταιρείες BNPL, η Splitit λειτουργεί μέσω των υπαρχουσών πιστωτικών καρτών των χρηστών, χρεώνοντας το πλήρες ποσό αγοράς στην κάρτα με την πάροδο του χρόνου σε μικρές δόσεις. Οι καταναλωτές μπορούν να μοιράσου τις πληρωμές σε δόσεις χωρίς να πάρουν δάνειο, επειδή η ίδια η κάρτα αποτελεί εγγύηση.

Τα στοιχεία

• Τόκος: κανένας, αλλά μπορεί να εφαρμοστεί επιτόκιο στην κάρτα εάν μεταφερθεί το υπόλοιπο.
• Διάρκεια δανείου: ποικίλλει.
• Χρεώσεις: καμία.
• Πιστωτικό όριο: χρησιμοποιεί τα υπάρχοντα πιστωτικά όρια των πελατών.

Πλεονεκτήματα

• Διαθέσιμη τόσο online όσο και σε καταστήματα.
• Δεν απαιτούνται αιτήσεις, εγγραφή ή πιστωτικοί έλεγχοι.
• Χρησιμοποιεί τις υπάρχουσες πιστωτικές κάρτες των πελατών, επιτρέποντάς τους να κερδίζουν ανταμοιβές σε αγορές.
• Οι χρήστες μπορούν να κάνουν μεγαλύτερες αγορές χωρίς να ανησυχούν για τόκους.
• Συνεργασίες με Visa, Mastercard και Stripe.
• Οι έμποροι μπορούν να ορίσουν τα δικά τους ποσά αγορών που πληρούν τις προϋποθέσεις και να επιλέξουν μεταξύ δύο διαφορετικών προγραμμάτων για επιχειρήσεις.

Μειονεκτήματα

• Οι χρήστες πρέπει να έχουν πιστωτική κάρτα με επαρκές πιστωτικό όριο για να καλύψουν το κόστος των αγορών.
• Οι κάρτες Amex και Discover ενδέχεται να μην υποστηρίζονται, ανάλογα με τον πωλητή λιανικής.