7-те най-добри платежни портала за търговци

Представете си, че приемате плащания само в брой, с наложен платеж или по банков превод. Трябва да се занимавате с касови наличности, да следите ръчно банковите си извлечения и да поемате риска от непотърсени пратки и разходи за връщането им. За щастие, лесно може да избегнете тези главоболия – достатъчно е да използвате един от най-добрите портали за онлайн плащания.

Ако не сте сигурни кой да изберете – не се притеснявайте! Прочетете тази статия, за да намерите подходящата опция за своя бизнес. Разгледайте водещите платежни портали с реални примери за Европа и България, функции и ценообразуване и развийте бизнеса си с най-доброто решение за вас.

Какво е платежен портал?

Порталът за плащания е технология, която позволява на търговците да приемат безкасови плащания от клиентите си. Първо, той осигурява надеждно удостоверяване на клиента. След това криптира и изпраща платежната информация, например номера на кредитни или дебитни карти, към системата за плащания на търговеца.

Системата за продажби във физически обект (POS) функционира като портал за плащания. Същото важи и за инструмент за завършване на поръчки в електронната търговия като Shopify Payments.

Каква е разликата между платежен портал и система за плащания?

Порталите за плащания и системите за плащания (разплащателните системи) са еднакво важни елементи при приемането на безкасови плащания. Разликата е във функциите им. Порталите за плащания събират по сигурен начин платежната информация на клиентите. Системите за плащания инициират прехвърлянето на средства между клиентската и търговската сметка.

Да кажем, че управлявате магазин за търговия на дребно.

Клиентът докосва дебитната си карта до вашата POS система (напр. терминал на myPOS) и тя събира платежните данни. POS системата е порталът за плащания. След като порталът потвърди, че трансакцията е легитимна, той криптира и изпраща платежните данни на клиента към вашата система за плащания.

Системата за плащания получава платежната информация на клиента. Тя предава информацията за трансакцията на банката или кредитната компания на клиента (издателя).

Ако издателят (банката на клиента) одобри трансакцията, системата за плащания предава одобрението на портала и на търговеца. Когато търговецът потвърди плащането, средствата се прехвърлят чрез картовата мрежа от издателя към обслужващата банка (банката на търговеца). След това обслужващата банка превежда средствата по търговската сметка.

Ако издателят откаже, системата за плащания връща отказа на портала за плащания. Порталът от своя страна уведомява както клиента, така и търговеца.

Как работят порталите за плащания?

Порталите за плащания може да звучат технически, но всъщност представляват „цифров мост“ между банковата сметка на вашия бизнес и платежния метод на клиента. Ето как протича процесът в няколко основни стъпки:

1. Клиентът инициира плащане на страницата за завършване на поръчката на вашия уебсайт чрез API за плащания или лично чрез POS терминал.
2. Клиентът въвежда платежните си данни в портала за плащания. Това може да стане по различни начини – например чрез въвеждане на данните от картата онлайн или чрез докосване до POS терминала. Друг вариант са алтернативните методи за плащане като Shop Pay с плащане с едно кликване.
3. Порталът за плащания криптира данните на клиента, за да предотврати прихващането им от хакери.
4. Порталът препраща тази криптирана информация към системата за плащания. Системата действа като „посредник“, който комуникира с картовите мрежи и банката на клиента. Тя изпраща заявка към картовата мрежа – например Visa или Mastercard. Мрежата препраща заявката към издаващата банка, която удостоверява валидността на картата. Банката проверява също наличността на средства и дали трансакцията не е потенциално измамна.
5. Порталът за плащания може също да провери за измама чрез инструмент за сигурно завършване на поръчката.
6. Издаващата банка изпраща отговор за одобрение или отказ към картовата мрежа, която го препраща към системата за плащания. Оттам информацията стига до портала за плащания и до вашия уебсайт или POS система. Резултатът ще бъде видим във вашата платформа за електронна търговия.
7. При одобрение банката на клиента стартира процеса по прехвърляне на средства към вашата търговска сметка. При отказ порталът за плащания показва причината. Недостатъчни средства, риск от измама и невалидни карти са сред най-честите причини.

Топ 7 доставчици на портали за плащания

Съществуват множество портали за плащания, от които да избирате. За да ви улесним, подбрахме най-подходящите решения за бизнеси в България и ЕС:

1. Shopify Payments

Shopify Payments е собственият портал за плащания на Shopify. Той поддържа онлайн обработване на плащания за търговци в електронната търговия чрез единна платформа и е напълно достъпен за бизнеси, регистрирани в България. Съвместим е със стандарта за сигурност на данните в индустрията за платежни карти (PCI DSS), за да защитава данните на клиентите.

Тъй като порталът за плащания на Shopify поддържа множество канали за продажба, може да го използвате за приемане на плащания и през други платформи. Важно е да отбележим, че към момента Shopify Payments в България е наличен главно за онлайн трансакции, тъй като официалният хардуер за Shopify POS терминал все още не е наличен във всички държави в Европа.

За да улесните завършването на поръчките и да повишите процента на конверсия, активирайте Shop Pay – решението на Shopify за плащане с едно кликване.

• За кого е подходящ: Търговци в Shopify
• Ценообразуване: Shopify Payments е интегриран във вашия абонаментен план на Shopify, но се удържат такси за обработка на самите трансакции с карти. За търговци в Европа таксите за плащания с европейски карти обикновено започват от 1,9% + 0,25 евро за плана Basic и намаляват при по-високите планове. Основното предимство е, че ако използвате Shopify Payments, платформата премахва допълнителните такси за трансакции от трети страни, които иначе биха ви били начислени.
• Функции: Съвместимост с PCI DSS; Приема множество методи за плащане (кредитни карти, цифрови портфейли, Shop Pay); Обработва международни плащания в местната валута на клиентите; Интуитивни инструменти за финансови отчети, вградени директно в административния панел на Shopify.

2. Stripe

Stripe е платежен портал, който не е обвързан с конкретна платформа за електронна търговия. Интегрира се безпроблемно с много популярни инструменти за създаване на уебсайтове и позволява на търговците да приемат плащания с кредитни и дебитни карти, както и чрез мобилни портфейли. Той е изключително популярен в Европа и България, като предлага отлични функции за фактуриране и периодични плащания. Stripe е де факто основният портал за плащания, използван от Shopify търговците в България.

• За кого е подходящ: Бизнеси с абонаменти
• Ценообразуване: Stripe има стандартна такса за обработка на плащания от 1,5% + 0,25 евро за стандартни карти от Европейското икономическо пространство (ЕИП). За международни карти извън ЕИП таксите са по-високи.
• Функции: Съвместимост с PCI DSS; Отлични инструменти за управление на абонаменти; Обработва международни плащания; Без месечни такси.

3. PayPal

PayPal е утвърдено име в света на онлайн плащанията и разполага със сериозни мерки за защита както на купувачите, така и на продавачите от измами. Познатото име на PayPal може да успокои клиенти, които се колебаят дали да въведат данните от кредитната си карта в нов сайт. Недостатъкът е, че таксите на PayPal често са по-високи от тези на други портали за плащания.

• За кого е подходящ: Бизнеси, които търсят разпознаваемо име
• Ценообразуване: Таксите варират според държавата и валутата, но обикновено са около 3,4% + фиксирана такса.
• Функции: Разпознаваемост в цял свят; Обработва международни плащания; Улеснено плащане за потребители с акаунт в PayPal.

4. Revolut

Revolut напълно трансформира финансовия сектор в Европа. Услугата Revolut Pay на компанията позволява на търговците да приемат плащания онлайн с изключително ниски такси. Тя е идеална за бизнеси, които вече използват Revolut Business. Плащанията се уреждат бързо директно в търговската ви сметка, а клиентите могат да плащат с едно кликване, ако имат приложението Revolut на телефона си.

• За кого е подходящ: Бизнеси, които продават на международно ниво в ЕС
• Ценообразуване: Обикновено таксите са около 1% + малка фиксирана сума (напр. 0,20 евро) на трансакция за потребителски карти от ЕИП.
• Функции: Бързо уреждане на средствата; Плащане с едно кликване за потребители на Revolut; Поддръжка на множество валути без скрити такси за превалутиране.

5. myPOS

Българската финтех компания myPOS е сред водещите доставчици на платежни решения в Европа. Тя предлага както физически POS терминали, така и онлайн портал за плащания (myPOS Checkout). Безконтактните физически терминали са перфектна опция, ако продавате на фестивали или панаири, където има обособени временни сергии. Безплатната търговска сметка с незабавно уреждане на средствата ги прави отличен избор за малки и средни бизнеси, ресторанти и търговци на дребно, които оперират както онлайн, така и във физически обекти.

• За кого е подходящ: Бизнеси в сферата на услугите и търговията на дребно
• Ценообразуване: Няма месечни такси. Таксите за онлайн обработка са изключително конкурентни – често около 1,3% + 0,10 евро (може да варират според обема и типа карта).
• Функции: Незабавно постъпване на средствата по сметката; Безплатна бизнес сметка и дебитна карта; Лесни интеграции за популярни платформи за електронна търговия.

6. BORICA

BORICA (БОРИКА) е националният картов и платежен оператор в България. Интеграцията на виртуален POS терминал от BORICA е стандарт за много български онлайн магазини, тъй като предоставя максимална сигурност и вдъхва огромно доверие у местните потребители. За да използвате този портал, е необходимо да сключите договор с обслужваща българска банка.

• За кого е подходящ: Търговци, които търсят максимално местно доверие и сигурност
• Ценообразуване: Зависи изцяло от условията на банката, с която сключвате договор за виртуален POS терминал. Обикновено включва такса за трансакция и понякога месечна или годишна такса за поддръжка.
• Функции: 3D Secure технология за защита от измами; Високо доверие сред българските потребители; Директно превеждане на средствата в банковата ви сметка.

7. ePay.bg

ePay.bg е емблематична българска система за електронни плащания. Интегрирането ѝ във вашия онлайн магазин е ключово, ако целевата ви аудитория е базирана изцяло в България. Тя позволява на клиентите да плащат с банкови карти, от своята микросметка в ePay или дори в брой на каса на EasyPay – метод, който продължава да е много популярен сред българските потребители.

• За кого е подходящ: Бизнеси, насочени приоритетно към български клиенти
• Ценообразуване: Променливо в зависимост от метода на плащане (с карта, от микросметка или в брой на каса).
• Функции: Възможност за плащане в брой чрез EasyPay; Максимално удобство за местните клиенти; Лесна интеграция за онлайн търговци в България.

Фактори при избора на доставчик на онлайн платежен портал

Таксите за трансакции са само един от многото фактори, които трябва да имате предвид, когато разглеждате портали за плащания. Ето на какво да обърнете внимание:

• Такси за обработка на плащания
• Начини на плащане
• Сигурност
• Интеграции
• Надеждност и клиентско изживяване

Такси за обработка на плащания

Преди да изберете платежен портал, помислете как ще плащат клиентите ви. Например ще въвеждат ли данните от дебитната си карта на страницата за завършване на поръчката, или ще докосват картите си до POS терминал?

След като определите типовете трансакции, които очаквате, сравнете таксите за обработка при различните платформи. Различните портали за плащания начисляват различни такси за:

• Онлайн и плащания в брой
• Различни методи за плащане – кредитни карти, цифрови портфейли и дебитни карти
• Периодични плащания, като абонаменти или фактури
• Картовата мрежа на клиента (картите извън ЕС например обикновено имат по-високи такси)
• Международни плащания и валути

Дори малките такси се натрупват с времето. Ако обработвате 50 000 евро чрез портал за плащания годишно например, такса от 1,5% означава 750 евро такси за трансакции. Ако изберете по-високата ставка от 3,4%, това са допълнителни 950 евро, които ще похарчите за такси за обработка на плащания за годината.

Начини на плащане

Липсата на разнообразие в начините на плащане често кара купувачите да изоставят количките си. Изборът на портал, който приема разнообразни опции за плащане, намалява риска от изоставяне на количката и ви помага да реализирате повече продажби.

Популярните начини за плащане включват:

• Кредитни или дебитни карти (Visa, Mastercard)
• Мобилни портфейли (Apple Pay, Google Pay)
• Дигитални портфейли и платформи (PayPal, Revolut)
• Отворено банкиране (Open Banking) чрез доставчици като Blinkpay или директни банкови преводи, които стават все по-предпочитани в ЕС заради по-ниските такси
• Наложен платеж и плащане на каса (напр. чрез EasyPay) – специфични, но все още водещи методи за България

Някои методи са специфични за определени региони. Ако продавате предимно в България например, е изключително важно магазинът ви да предлага опция за плащане с наложен платеж или чрез ePay.bg, тъй като значителен процент от потребителите все още ги предпочитат. За пазарите в ЕС обаче интеграцията на мобилни портфейли и решения за отворено банкиране е задължителна.

Сигурност

Порталите за плащания обработват чувствителни финансови данни, които клиентите ви очакват да бъдат защитени. Уверете се, че избраният от вас портал за плащания е съвместим с PCI DSS и разполага с функции за сигурност като криптиране и токенизация на плащанията.

Интеграции

Вместо да работите едновременно с множество платежни продукти от различни доставчици на софтуер, потърсете портал за плащания, който се интегрира с другите продукти във вашия технологичен стек. Сред тях са:

• Вашата платформа за електронна търговия
• POS софтуер, ако продавате на място
• Системи за управление на инвентара
• Счетоводен софтуер и ERP системи – това е особено важно за съответствие с българското законодателство и изискванията на НАП (например Наредба Н-18). Използването на виртуален POS (vPOS) или международни портали изисква правилно отчитане на електронните плащания и издаване на съответните документи за продажба.

Надеждност и клиентско изживяване

Надеждният портал за плащания гарантира, че бизнесът ви е отворен за продажби винаги, когато клиентите искат да купуват. Преди да интегрирате портал за плащания, проверете отчетите за наличност (uptime). Ако с порта ви многократно възникват технически затруднения, може да пропуснете продажби. Търсете платформи с денонощна или леснодостъпна местна клиентска поддръжка, за да разрешавате проблемите незабавно.

Изберете най-добрия доставчик на платежен портал за вашия бизнес

Изборът на най-подходящия портал за плащания за вашия онлайн бизнес е важно решение. Самият портал е съществена част от клиентското изживяване, а таксите за обработка на плащания могат бързо да стопят маржовете ви на печалба.

Ако вече управлявате бизнеса си с Shopify, собственият платежен портал на платформата (Shopify Payments) е очевиден избор за онлайн продажбите ви. Той предлага конкурентни такси и разнообразие от типове плащания, като всичко може да се управлява от едно място. Ако бизнесът ви има специфични нужди на местно ниво – например физически обекти или клиенти, които предпочитат плащане в брой или през банка – може да обмислите допълнителна интеграция с решения като myPOS, Revolut или ePay.bg.