Ödeme API'leri Nedir ve Nasıl Seçilir?

E-ticaret sitenizin ödeme sayfasına gelen bir müşterinin, işlemi gerçekleştirebilmeniz için size kredi kartı numarasını e-postayla göndermesi gerektiğini düşünün. Bu durum, her iki taraf için de pek pratik değildir.

Ancak ödeme API'leri, ödeme deneyimlerini çok daha güvenli ve verimli kılar. Ödeme API'leri, işletmelerin çevrimiçi ödeme kabul etmesini sağlayan daha güvenli ve pratik bir arayüzdür.

Bu başlık altında, mevcut farklı ödeme API'leri, doğru API’yi seçerken dikkate almanız gereken faktörler ve piyasadaki önde gelen sağlayıcılar açıklanır.

API nedir?

Uygulama Programlama Arayüzü (Application Programming Interface) anlamına gelen API, iki yazılım programının bilgi alışverişinde bulunmasını sağlayan bir yazılım arayüzüdür.

API'ler en yaygın olarak bir programın başka bir programla birlikte çalışmasını sağlar. Örneğin, bir şirketin web sitesinde merkez ofisinin haritasını gördüğünüzde, Google Maps'e gitmeniz için siteden çıkmanıza gerek kalmadan o haritayı gömmek için bir Google Maps API'si kullanıyor olabilirler.

API'yi anlamanın başka bir yolu da şudur:

Bir restoranda sipariş verdiğinizde, mutfak personeli bir yazılım programıdır, siz müşteri olarak diğer yazılım programısınız. Ne yemek istediğinizi doğrudan mutfak personeline söylemezsiniz, onlar da siparişinizle ilgili sorularınız olup olmadığını size geri dönüp sormazlar.

Garsonlar, yemek siparişinizi mutfağa iletmek ve hazır olduğunda yemeğinizi size getirmek için API görevi görür.

Ödeme API'si nedir?

Ödeme API'si, uygulamaların ve çevrimiçi mağazaların ödeme kabul etmesini ve işlemesini sağlayan bir ödeme ağ geçidine ve/veya işlemcisine bağlanan bir arayüzdür. Şirket işlemlerini yönetmenizi, çeşitli ödeme biçimlerini kabul etmenizi ve abonelik API'leri aracılığıyla faturalandırma sürecini otomatikleştirmenizi sağlar.

Ödeme API'sinin temel işlevi, ödemeleri verimli ve güvenli bir şekilde işlemektir. Müşteriler ödemeyi tamamlamak için ayrı bir web sitesini ziyaret etmek yerine, ödeme API'si müşterilerin ödeme bilgilerini güvenli bir şekilde iletmesini sağlar ve mağazaların bu ödemeleri tek bir arayüz içinde işlemesine olanak tanır. Ödeme işlemcisine bağlanan bir ödeme API'si, mağazaların kredi kartları, ACH transferleri ve dijital cüzdanlar gibi birden fazla ödeme yöntemini kabul etmesini kolaylaştırır. Tamamen çevrimiçi ödemelere dayanan e-ticaret mağazaları ve diğer işletme türleri için oldukça önemlidir.

Ödeme API'leri nasıl çalışır?

Ödeme API'leri, müşteri ödeme bilgilerini toplamak ve bu bilgileri yetkilendirme ile ödeme mutabakatı için iletmek üzere web sitenizde yerleşik bir arayüz sağlayarak sorunsuz ve güvenli işlem süreçleri sunar.

Ödeme API'sinin bir ödeme ağ geçidi, ödeme işlemcisi veya entegre bir çözüm olmasına bağlı olarak ayrıntılar biraz farklılık gösterebilir, ancak süreç genellikle şu şekilde işler:

• İlk ödeme talebi: Müşteriler bir web sitesinde veya uygulamada satın alım yaptığında, ödeme API'si tarafından sağlanan güvenli bir forma ödeme bilgilerini (kredi kartı bilgileri gibi) girerler.
• Güvenli veri iletimi: Ödeme API'si, müşterinin ödeme bilgilerini şifreleyerek ödeme ağ geçidine veya ödeme işlemcisine güvenli bir şekilde iletir.
• Ödeme yetkilendirmesi: Ödeme ağ geçidi, ödeme ayrıntılarını ödeme işlemcisine gönderir, işlemci daha sonra yeterli bakiye olup olmadığını ve güvenlik uyarısı bulunmadığını kontrol etmek için kartı veren banka veya kart ağıyla (Visa veya MasterCard gibi) iletişime geçerek ödemenin yetkilendirilip yetkilendirilemeyeceğini kontrol eder.
• İşlem yanıtı: Ödeme işlemcisi, banka veya kart ağından işlemin onaylanıp onaylanmadığına dair bir yanıt alır ve genellikle bu bilgiyi ödeme ağ geçidine iletir.
• Sonucun iletilmesi: Ödeme API’si, ödeme ağ geçidinden gelen yanıtı alır ve bunu web sitesi veya uygulamaya iletir. Ardından müşteri, ödemenin başarılı olup olmadığı konusunda bilgilendirilir.
• Fon aktarımı: Onay üzerine banka, müşterinin hesabındaki parayı ayırır ve ardından satıcının hesabına aktarır. Bu süreç birkaç iş günü sürebilir.

Ödeme API'si türleri

Ödeme API'leri farklı ihtiyaçlara göre çeşitli türlerde sunulur. En yaygın olanlardan bazıları şunlardır:

• İşlem API'leri
• Abonelik API'leri
• Tokenizasyon API'leri
• Ödeme API'leri
• Ön yetkilendirme API'leri

İşlem API'leri

Adından da anlaşılacağı gibi, işlem API'leri ödeme işlemlerini tamamlamak için kullanılır. Müşterilerin ödeme ile ilgili çeşitli işlemleri gerçekleştirmesini sağlarlar:

• Ödeme başlatma
• İade talepleri
• Ödeme iptali

İşlem API'leri, e-ticaret ödeme işlemlerinde yaygın olarak kullanılır.

Abonelik API'leri

Abonelik API'leri, işletmelerin müşterileri düzenli aralıklarla otomatik olarak faturalandırmasını sağlar.

Abonelik API'leri başlangıçta fatura bilgilerini alır ve aboneliği onaylar. Ardından, gelecekteki işlemleri yönetmek için diğer operasyonel API’lerle iletişim kurabilir. Örneğin, bir sonraki abonelik gönderimi için stok durumunuzun güncel kalmasını sağlar.

Tekrarlayan ödemelere sahip şirketler için abonelik API'leri vazgeçilmezdir.

Tokenizasyon API'leri

Tokenizasyon, token adı verilen gizlenmiş bir sürüm oluşturmak için verilerin maskelenmesidir.

Tokenizasyon API'leri, kredi kartı numaraları gibi hassas ödeme verilerini ödeme ağ geçitlerine ve işlemcilere iletilirken gizler. Tokenizasyon API'leri, bir işlem API'sine de dahil edilebilir.

Ödeme API'leri

Ödeme API’leri, freelancer’lar, tedarikçiler veya maaş ödemeleri gibi toplu ödemeleri verimli bir şekilde yönetmek için birden fazla alıcıya aynı anda ödeme yapılmasını sağlar.

Ödeme API'leri, finansal düzenlemelere ve güvenlik standartlarına uygun olarak farklı hesaplara, birden fazla para biriminde ve birden fazla bölgede para transferinin karmaşıklığını yönetir.

Ön yetkilendirme API'leri

Ön yetkilendirme API'leri, ürünleri piyasaya sürmeden veya hizmet sunmadan önce müşterinin ödeme yapma yeteneğini doğrulamak için müşterinin kartında veya hesabında geçici olarak fon tutar.

Bu özellik, nihai satın alma tutarının değişebileceği veya işlem yapmadan önce ödeme yönteminin geçerli olduğunu doğrulamanız gereken senaryolarda kullanışlıdır.

Ödeme API'si nasıl seçilir?

Ödeme API'niz müşteri deneyimini, siber güvenliği ve genel operasyonel verimliliği etkiler.

Ödeme API'nizi seçerken şu faktörleri göz önünde bulundurun.

• Güvenlik: API'ler siber saldırıların genel hedefidir. Ödeme API'sinin PCI DSS (Ödeme Kartı Endüstrisi Veri Güvenliği Standardı) dahil olmak üzere en yüksek güvenlik standartlarına uyduğundan emin olun. API, güvenli ödeme işlemleri için şifreleme, tokenizasyon ve dolandırıcılık tespiti içermelidir.
• Ödeme yöntemleri: Geniş bir çevrimiçi ödeme yöntemi yelpazesini destekleyen bir API tercih edin. Müşterileriniz tercih ettikleri kredi kartıyla veya dijital cüzdanla ödeme yapamazlarsa, sepetlerini terk edebilir ve bu da gelir kaybına neden olabilir.
• Sürekli teknik destek: Ödeme API'si, sorun giderme ve API güncellemeleriyle ilgili yardım için özel destek personeli dahil olmak üzere sürekli teknik destek sağlamalıdır.
• Ücretler ve fiyatlandırma: İşlem ücretleri, aylık abonelik ücretleri ve gizli maliyetler dahil olmak üzere ücret yapısını iyi anlayın. Kararınızı yalnızca fiyatlandırmaya göre vermek istemeyebilirsiniz, ancak ödeme süreçlerinin önemi düşünüldüğünde gereğinden fazla ödeme yapmak da istemezsiniz.
• Entegrasyon ve uyumluluk: API'nin mevcut e-ticaret platformunuzla ya da stok yönetimi, muhasebe yazılımı gibi diğer sistemlerle ne kadar iyi entegre olduğunu değerlendirin. API'ler hem müşteriler hem de mağaza sahipleri için kullanışlı olmalıdır.
• Kesintisiz çalışma süresi: Ödeme API’lerinin kesinti ve arıza süresi minimum olmalıdır. Aksi takdirde satış kaybedebilirsiniz.
• Kullanıcı deneyimi: API'nin müşterilerinizi nasıl etkileyeceğini düşünün. Tek tıkla ödeme, hızlı ödeme süreçleri ve güvenilirlik gibi özellikler müşteri memnuniyetine katkıda bulunur.

Önde gelen ödeme API'si sağlayıcıları

1. Stripe
2. PayPal
3. Square
4. Authorize.net

1. Stripe

Stripe, tam hizmet sunan bir ödeme sağlayıcısıdır. Genellikle e-ticaret şirketleriyle çalışması ve yüzlerce uygulama ve yazılımla entegre olmasıyla tanınsa da Stripe, çevrimiçi satışlarla entegre edilebilen yüz yüze ödeme terminalleri de sunar.

Öne çıkan özellikler:

Stripe, başlıca kredi kartları, Apple Pay, Amazon Pay ve birden fazla şimdi al sonra öde seçeneği gibi çok çeşitli elektronik ödeme yöntemlerini kabul eder. Ayrıca geliştiriciler düşünülerek tasarlanmıştır. Stripe'ın API'lerinden en iyi şekilde yararlanmak için işletmelerin bir geliştirici ekibine erişimi olması gerekir, ancak Stripe, kodlama deneyimi olmayan ekipler için kod gerektirmeyen seçenekler ve dolandırıcılığı tespit etmek için makine öğrenimi kullanımı dahil olmak üzere gelişmiş güvenlik özellikleri de sunar.

Artıları:

• Güçlü uluslararası kullanılabilirlik
• Özelleştirme için birçok seçenek
• Telefon, e-posta veya canlı sohbet yoluyla 7/24 destek

Eksileri:

• Ters ibraz ücretleri
• Uluslararası ücretler
• Ödemelerin hesaba geçmesi bazı rakiplere göre daha uzun sürebilir

2. PayPal

PayPal, çevrimiçi ödemelerde tanınmış bir isimdir, ancak sadece bir ödeme yöntemi değil, aynı zamanda bir işlemcidir. PayPal'ın API'leri aracılığıyla sitenizde PayPal üzerinden ödeme kabul edebilirsiniz. Shopify gibi birçok popüler e-ticaret platformu ve muhasebe platformları gibi diğer yazılımlarla entegre olur.

Öne çıkan özellikler:

PayPal, 120'den fazla para birimini destekler ve satıcıların kredi kartı ödemelerinin yanı sıra PayPal ödemelerini kabul etmesine olanak tanır.

PayPal bir ödeme ağ geçidi olarak kullanılıp işlemler PayPal dışında işlendiğinde, ödeme şirketi daha fazla ödeme türünü kabul etme ve gelişmiş güvenlik özellikleri sunma gibi ek özellikler sunar.

Artıları:

• Güçlü uluslararası kullanılabilirlik
• Kripto para kabul eder
• Satıcı için ters ibraz koruması seçeneği sunar

Eksileri:

• Standart işlem ücretleri bazı rakiplerden daha yüksektir
• Ödemelerin hesaba geçmesi bazı rakiplere göre daha uzun sürebilir
• Müşteri anlaşmazlığı için ücret talep edebilir

3. Square

Square, hem ödeme ağ geçidi hem de işlemci olarak çalışan bir ödeme hizmetidir. Şirket ayrıca, pop-up mağazalar işleten çevrimiçi işletmeler için faydalı olabilecek kart okuyucular dahil olmak üzere donanımlar sağlar.

Öne çıkan özellikler:

Square, hem önceden oluşturulmuş hem de özel ödeme API'leri sunar. Bu API'ler, çeşitli e-ticaret platformları, stok yönetim sistemleri ve muhasebe yazılımlarıyla entegre olur.

Şirket ayrıca dolandırıcılığı tespit etmek için makine öğrenimini kullanır. Çevrimiçi ve çevrimdışı satışları entegre etmek için yazılım araçları sunar.

Artıları:

• Ters ibraz ücreti yok
• Doğrudan uluslararası ücret yok
• Hızlı ödeme aktarımı

Eksileri:

• Sınırlı uluslararası kullanım. Şu anda yalnızca ABD, Kanada, Avustralya, Japonya, İngiltere, İrlanda, Fransa ve İspanya'daki satıcıları destekler
• Doğrudan entegrasyon yoluyla kabul edilen alternatif ödeme yöntemleri sınırlıdır

4. Authorize.net

Şu anda Visa bünyesinde bulunan Authorize.net, e-ticaret dünyasındaki en eski ödeme ağ geçitlerinden biridir, ancak şirket, geleneksel bir ödeme işlemcisi olarak hareket etmez; bunun yerine diğer sağlayıcılarla birlikte çalışır.

Öne çıkan özellikler:

Authorize.net'in en önemli özelliklerinden bazıları, tekrarlayan ödemeler için kolay destek ve tekrar satın alımları kolaylaştırmak için müşteri verilerinin depolanmasıdır. Şirketin ayrıca bir dizi gelişmiş dolandırıcılık koruma önlemi vardır.

Artıları:

• Uzun yıllara dayanan deneyim
• Tekrarlayan ödemeler için uygun
• Kendi ödeme işlemcinizi seçme esnekliği, bu durum bazı işletmeler için yararlı olabilir

Eksileri:

• Seçilen plana bağlı olarak başka bir hizmet aracılığıyla kendi satıcı hesabınıza ihtiyacınız olabilir
• Satıcılar için sınırlı uluslararası kullanılabilirlik. Şu anda yalnızca ABD, Kanada, İngiltere, Avrupa ve Avustralya'daki satıcılar için kullanılabilir
• Fiyatlandırma, kullanılan ödeme işlemcisine bağlı olarak tüm işletmelere fayda sağlamayabilir

İşletmeniz için doğru ödeme API'sini seçin

API'ler, e-ticaret şirketleri için ödeme kabulünü ve işlemeyi basitleştirerek işlemlerin sorunsuz ve güvenli bir şekilde gerçekleşmesini sağlar. Bazı ödeme API'leri hazır olarak sunulurken, bazılarının sitenize uyacak şekilde özelleştirilmesi gerekir, bu nedenle doğru seçimi yapmanız önemlidir.

Bu API'lerin bağlandığı ödeme sağlayıcıları; kabul edilen ödeme yöntemleri, ücretler ve ödeme işleme hızı gibi faktörler açısından çok fazla farklılık gösterir. E-ticaret mağazanız için kolay entegre olan, güvenliğe öncelik veren ve bütçenize uygun doğru ödeme API'sini edinin.