Doğru İşletme Banka Hesabı ve Bankacılık Ürünleri Nasıl Seçilir

Online bir işletme kurarken bankacılık ürünlerini seçmek belki de işin en heyecan verici kısmı değildir, ancak büyümenizi etkileyebilecek kritik bir karardır.

İşletme finansmanını nasıl yöneteceğinizi anlamak büyük önem taşısa da birçok satıcı bu ürünleri gözden kaçırır ya da kişisel finansal ürünleri değerlendirirken kullandıkları kriterlerle ele alır.

Başlangıçta işletme bankacılığı ihtiyaçlarınızı değerlendirmeye zaman ayırmak, ileride yüksek idari yük, gereksiz ücretler ve banka değiştirme zahmeti gibi sorunlardan sizi kurtarabilir.

Şirketinizi kurduktan sonra göz önünde bulundurmanız gereken temel işletme banka hesaplarını ve finansal ürünleri birlikte inceleyelim.

* Shopify Capital, henüz Türkiye’de kullanılmamaktadır. 

1. İşletme banka hesapları
2. Kredi ve banka kartları
3. Online işletme bankacılığı
4. Kredi limitleri
5. Bordro hizmetleri
6. Nakit yönetimi hizmetleri

İşletme bankacılığı ürünleri, şirketlerin istikrarlı nakit akışını sürdürmelerine, finansmanlarını düzenlemelerine ve büyümeyi kolaylaştırmalarına yardımcı olmak için tasarlanmıştır. Bu ürünler, bireysel ürünlere benzerlik gösterse de farklı uygunluk kriterleri, faiz oranları ve başka koşullarla sunulur.

1. İşletme banka hesapları

İşletme banka hesabı kullanmak, kişisel  finansmanınızı işletme işlemlerinden ayrı tutmanın en etkili yoludur ve finansal netlik için temel bir uygulamadır.. Bu durum açık gibi görünse de birçok satıcı girişimini kurarken işletme banka hesabı seçimini göz ardı eder.

İşletme ve kişisel işlemler için ayrı banka hesapları tutmak, işletme yapınıza bağlı olarak yasal bir zorunluluk da olabilir. Bu yaklaşım, finansal tabloların hazırlanmasını kolaylaştırır ve vergi yükümlülüklerinde hata riskini azaltır.

Çoğu online satıcı, yatırım bankalarından farklı olarak perakende bankalar üzerinden hesap açar. Yatırım bankaları genellikle daha büyük ölçeklidir ve kurumsal yatırımcılar ile sermaye piyasalarında faaliyet gösteren kuruluşlara hizmet verir.

İşletme banka hesabı seçerken nelere dikkat etmeli

• Ücret yapısı: Genel giderleri azaltmak için Shopify Balance gibi ücretsiz özellikler sunan hesapları tercih edin.
• Banka hizmetleri: Muhasebe yazılımı ile entegrasyon, güçlü müşteri desteği ve kolay veri dışa aktarma gibi katma değerli hizmetleri değerlendirin.
• Hesap erişilebilirliği: Bankanın kapsamlı online ve mobil bankacılık hizmetleri sunduğundan emin olun. Erişilebilirlik, günlük finansal işleri ne kadar verimli yönettiğiniz konusunda belirgin bir fark yaratır.

2. Kredi ve banka kartları

İşletme kredi kartı seçimi, işletme banka hesabı açarken göz önünde bulundurulması gereken önemli bir konudur; çünkü bu iki ürün birbiriyle yakından ilişkilidir. Bankalar, farklı bonus veya sadakat programları, ücretler ve koşullar sunan çeşitli kart seçenekleri sağlar.

Hacme dayalı ödüller sunan ve yıllık ücreti olmayan Shopify Credit gibi kartları değerlendirin.

İşletme kredi ve banka kartlarında nelere dikkat etmeli

• Maliyet etkinliği: Düşük işlem ücretleri bulunan ve minimum bakiye şartı olmayan kartları tercih edin.
• Güvenlik özellikleri: Finansal işlemlerinizi korumak için EMV çipleri ve PIN ile kimlik doğrulama gibi modern güvenlik önlemleri içeren kartları seçin.
• Kredili mevduat seçenekleri: Kredili mevduat koruması koşullarını ve ilgili ücretleri net şekilde inceleyin.
• Temassız ödeme: Temassız ödeme hayatınızı kolaylaştırabilir.
• Kredi ihtiyaçları: İşletmenizin gereksinimlerine göre kredi limitinin mi yoksa kredi kartının mı daha uygun olduğunu değerlendirin.

3. Online işletme bankacılığı

Online bankacılık yetenekleri, işletme finansmanınızı verimli şekilde yönetmek için gereklidir. Hangi hesap türünü seçerseniz seçin,, online bankacılık, iş ortamındaki değişikliklere hızla yanıt verme imkânı sunar.

Online işletme bankacılığında nelere dikkat etmeli

• Gerçek zamanlı güncellemeler: Hesap bakiyelerini ve işlemleri hızlıca güncelleyen platformlar, doğru finansal kayıtların tutulmasına yardımcı olur..
• Kapsamlı hizmetler: Online çek yatırma, gelişmiş ödeme çözümleri ve bankacılık deneyiminizi geliştiren kullanıcı dostu arayüzler gibi özellikleri değerlendirin.
• Güvenlik: İki faktörlü kimlik doğrulama ve güçlü şifreleme gibi önlemler, online finansal verilerinizi korumak için hayati önem taşır.
• Dijital öncelik: Bankanın "online  öncelikli" olup olmadığını değerlendirin. Tüm bankacılık işlemlerinizi online yapmayı mı tercih ediyorsunuz, yoksa şubeye gitme seçeneği de sizin için önemli mi?

4. Kredi limitleri

Nakit akışı ve ekipman finansmanı gibi alanlarda küçük işletme kredilerine hızlı bir alternatif olan kredi limitleri, sürekli operasyonları sürdürmek ve büyüme için hayati olan esnek finansman çözümleri sunar.

İşletme kredi limitlerinde nelere dikkat etmeli

• Esneklik: Rotatif kredi limitleri gibi esnek kullanım ve geri ödeme seçenekleri sunan çözümleri tercih edin.
• Faiz oranları: Faiz oranlarını karşılaştırın ve finansmanınızı zorlamayacak rekabetçi seçenekleri değerlendirin.
• Kullanım koşulları: Kredi limitini hangi durumlarda kullanabileceğinizi ve ilgili ücretleri netleştirin.

5. Bordro hizmetleri

Verimli bordro hizmetleri, çalışanlarınızın doğru ve zamanında ödenmesini sağlarken aynı zamanda kayıtların tutulması ve vergi düzenlemelerine uymak için gereklidir.

Bordro hizmetlerinde nelere dikkat etmeli

• Otomatik işleme: Otomasyon hata riskini azaltır ve idari yükü hafifletir.. Hizmetin, maaş hesaplamadan bordro dağıtımına kadar tüm süreci kapsaması önemlidir.
• Düzenleyici uyum: Bordro çözümünün, kesintileri ve yıl sonu formlarını yöneterek işletmenin güncel vergi mevzuatına uyumunu desteklemesi gerekir.
• Detaylı analitik: Bordro raporlarına erişim, işgücü maliyetlerini izlemeyi ve etkili bütçe yapmayı kolaylaştırır.
• Destek: Müşteri desteği ve bordro muhasebesine yönelik rehberler gibi faydalı öğrenme materyalleri, bordro yönetimiyle ilgili karmaşık noktalarda size yol gösterir.

6. Nakit yönetimi hizmetleri

Etkili nakit yönetimi, her işletmenin finansal sağlığı için kritik önemdedir. Yükümlülüklerinizin karşılanabilmesi için yeterli nakit akışınız olmasını sağlar ve stratejik karar vermeyi destekler.

Nakit yönetimi hizmetlerinde nelere dikkat etmeli

• Nakit akışı tahmini: Gelecekteki nakit girişlerini ve çıkışlarını tahmin etmeye yardımcı olan, potansiyel açıklara hazırlanma yeteneğinizi arttıran bir ürün bulun. Nakit akışı yönetiminin temellerini anlamak, işletmenizi likidite sorunlarından korur.
• Gerçek zamanlı analitik: Finansal durumunuz hakkındaki içgörüler, hızla bilinçli kararlar vermenize yardımcı olabilir. Detaylı analizler sunan hizmetler, her kalemin takip edilmesine olanak tanıyarak daha güçlü bir para yönetimini destekler.
• Entegrasyon yetenekleri: Mevcut muhasebe veya ERP sistemleri ile entegre çalışabilen nakit yönetimi çözümlerini tercih edin.

En iyi online işletme bankacılığı bir bankadan gelmiyor

Online bir işletme yürütüyorsanız, geleneksel bankalar tüm ihtiyaçlarınızı karşılamayabilir. Shopify'ın finansal ürünlerinin geleneksel taahhütler veya karmaşık ücret yapıları olmadan işletmenizi büyütmek için nasıl özel ve esnek çözümler sunduğunu öğrenin.

*Shopify Capital kredileri 18 ay içinde tamamen ödenmelidir ve ilk iki altı aylık dönem içinde iki minimum ödeme uygulanır.