11 mokėjimo būdų ir kaip juos priimti (2026 m.)

Atsiradus mobiliosioms piniginėms, automatinio mokėjimo prenumeratoms ir kitiems patogiems mokėjimo būdams, pirkėjai tikisi, kad internetinės pirkinius jie galės atlikti greitai ir be vargo.

Remiantis 2025 m. „Baymard Institute“ tyrimu, vienas iš 10 JAV pirkėjų atsisakė pirkinio dėl to, kad trūko tinkamo mokėjimo būdo.

Skirtingi pirkėjai renkasi skirtingus mokėjimo būdus, todėl kelių mokėjimo būdų priėmimas padeda sumažinti riziką prarasti pardavimus atsiskaitymo etape. Spartūs būdai, tokie kaip „Shop Pay“, padidina konversijas iki 50 %, palyginti su atsiskaitymu kaip svečiui.

Šiame vadove aptariami dažniausi internetiniai mokėjimo būdai, prieinami parduotuvių savininkams, taip pat jų privalumai ir trūkumai.

El. prekybos parduotuvių savininkai gali priimti internetinius mokėjimus 11 formų:

1. Kreditinės ir debetinės kortelės

Kreditinės ir debetinės kortelės yra vienas iš dažniausių mokėjimo būdų, ypač internetinėse parduotuvėse. Kreditinių kortelių bendrovės, tokios kaip „Visa“, „Mastercard“, „American Express“ ir „Discover“, suteikia pirkėjams kreditą. Jos padengia pirkinio kainą, o pirkėjai kas mėnesį apmoka savo kortelės likutį.

Debetinės kortelės pinigus nuskaičiuoja tiesiai iš pirkėjo banko sąskaitos.

Norėdami naudoti bet kurį iš šių būdų, pirkėjai atsiskaitymo metu įveda savo mokėjimo duomenis, įskaitant kortelės numerį ir atsiskaitymo adresą.

Kreditinių ir debetinių kortelių mokėjimų privalumai ir trūkumai

Kreditinės kortelės leidžia pirkėjams atlikti dideles pirkinius neturint grynųjų pinigų. Remiantis JAV federalinės rezervų sistemos 2025 m. vartotojų mokėjimo pasirinkimų dienoraščiu, 2024 m. kreditinių kortelių operacijų vertė perkant fizinėse parduotuvėse buvo maždaug keturis kartus didesnė nei mokėjimų grynaisiais.

Debetinės kortelės apriboja išlaidas iki pirkėjo banko sąskaitoje esančių lėšų, tačiau taip pat išvaduoja nuo būtinybės nešiotis grynuosius. Banko pavedimai ir čekiai apdorojami ilgiau nei mokėjimai debetine kortele.

Apdorojimo mokesčiai yra didžiausias kreditinių ir debetinių kortelių priėmimo trūkumas parduotuvių savininkams. Remiantis JAV federalinės rezervų sistemos 2023 m. tarpbankinio mokesčio ataskaita, 2023 m. vidutinis debetinės kortelės tarpbankinis mokestis buvo 0,57 % operacijos vertės apdraustose operacijose. Remiantis mokėjimų konsultacijų bendrove CMSPI, 2024 m. „Visa“ ir „Mastercard“ kreditinių kortelių apdorojimo mokesčiai vidutiniškai siekė 2,91 %.

Po operacijos mokėjimai parduotuvės savininko banko sąskaitoje atsiranda ne iš karto, o vėlavimas priklauso nuo mokėjimų apdorojimo paslaugų teikėjo.

Kaip priimti kreditinių ir debetinių kortelių mokėjimus

Norint priimti kreditinių ir debetinių kortelių mokėjimus, parduotuvių savininkams reikia mokėjimų apdorojimo paslaugų teikėjo arba mokėjimo tinklų sietuvo, kuris palaiko kortelių operacijas.

Dauguma el. prekybos platformų, įskaitant „Shopify“, turi integruotą mokėjimų apdorojimo funkciją. Parduotuvių savininkams, naudojantiems trečiųjų šalių apdorojimo paslaugų teikėjus, reikia prijungti savo mokėjimo tinklų sietuvą per platformos nustatymus ir prieš pradedant veikti patvirtinti, kurie kortelių tinklai yra palaikomi.

2. Skaitmeninės piniginės

Skaitmeninės piniginės programėlės veikia išmaniuosiuose telefonuose, planšetiniuose kompiuteriuose ir išmaniuosiuose laikrodžiuose bei yra susietos su pirkėjo kreditine kortele, debetine kortele arba banko sąskaita. Mokėjimų apdorojimo paslaugų teikėjai kai kurias iš šių parinkčių gali integruoti į internetinius atsiskaitymo procesus, priklausomai nuo paslaugos. Pavyzdžiui, „Apple Pay“, „Google Pay“ ir „Samsung Pay“.

Pirkėjui susikūrus skaitmeninės piniginės paskyrą, programėlė saugiai išsaugo jo mokėjimo informaciją, todėl atsiskaitant jos nebereikia iš naujo įvesti.

Skaitmeninių piniginių mokėjimų privalumai ir trūkumai

Skaitmeninės piniginės vartotojams suteikia patogumą. Jas galima naudoti bekontakčio mokėjimo terminaluose fizinėse parduotuvėse ir internete, todėl pirkėjams nebereikia pakartotinai įvedinėti kortelės duomenų. „McKinsey“ tyrimas parodė, kad vienas iš penkių skaitmenines pinigines naudojančių žmonių dažnai išeina iš namų be fizinės piniginės.

Norint priimti bekontakčius mokėjimus fizinėje parduotuvėje, reikia pardavimo taškų (POS) terminalo su tokia funkcija. Daugelis skaitmeninių piniginių programėlių taip pat nustato pirkėjams operacijų limitus, kurie yra mažesni nei daugumos kreditinių kortelių limitai, o tai gali apriboti pirkinio dydį.

Kaip priimti skaitmeninių piniginių mokėjimus

Norint priimti skaitmeninių piniginių mokėjimus, parduotuvių savininkams reikia mokėjimų apdorojimo paslaugų teikėjo, kuris palaiko skaitmeninių piniginių operacijas. Dauguma el. prekybos platformų palaiko „Apple Pay“, „Google Pay“ ir „Samsung Pay“ per savo integruotą mokėjimų apdorojimą.

Kontaktinėms operacijoms parduotuvių savininkams reikia pardavimo taškų terminalo su NFC (artimojo lauko ryšio) funkcija. Prieš įjungdami skaitmenines pinigines atsiskaitymo etape, pasitikslinkite pas savo mokėjimų apdorojimo paslaugų teikėją, kurios iš jų yra palaikomos.

3. Pirk dabar, mokėk vėliau (BNPL)

Pirk dabar, mokėk vėliau (BNPL) mokėjimas yra paskola, kurią BNPL bendrovė suteikia pirkėjui, leisdama jam įsigyti prekes kreditu be kreditinės kortelės. Pirkėjai paskolą grąžina dalimis. Populiarūs BNPL paslaugų teikėjai: „Shop Pay Installments“, „Affirm“, „Afterpay“, „Sezzle“, „PayPal Pay Later“ ir „Klarna“. BNPL prieinamas apsipirkti internetu, o kai kurie fizinės prekybos pardavėjai jį taip pat priima parduotuvėse.

BNPL privalumai ir trūkumai

BNPL platformos leidžia pirkėjams įsigyti prekes nenaudojant kreditinės kortelės, suteikdamos jiems didesnę perkamąją galią ir apsaugodamos verslus nuo sukčiavimo bei pirkėjų mokėjimo rizikos. BNPL naudojimas neapima jokių išankstinių mokesčių, tačiau vėlavimo mokesčiai gali susikaupti, jei pirkėjai praleidžia mokėjimus, ir ne visi mokėjimo planai yra be palūkanų.

BNPL paslaugų teikėjai iš verslų ima nuo 2 % iki 8 % pirkinio kainos, o tai gali viršyti kreditinių kortelių bendrovių taikomus mokesčius.

Kaip priimti BNPL mokėjimus

Norint priimti BNPL mokėjimus, parduotuvių savininkams reikia įjungti BNPL paslaugų teikėją per savo mokėjimų nustatymus. „Shopify“ platformoje „Shop Pay Installments“ prieinama reikalavimus atitinkantiems parduotuvių savininkams JAV, Kanadoje ir Jungtinėje Karalystėje per „Shopify Payments“.

Trečiųjų šalių paslaugų teikėjai, tokie kaip „Affirm“, „Afterpay“ ir „Klarna“, prieinami kaip programėlės „Shopify App Store“. Kiekvienas paslaugų teikėjas turi savo pardavėjų tinkamumo reikalavimus ir mokesčių struktūrą.

4. Banko pavedimai (ACH, „wire“, tiesioginis debetas)

Banko pavedimu pinigai perkeliami iš vieno asmens ar verslo sąskaitos į kitą. JAV pavedimai atliekami per automatinę kliringo namų (ACH) sistemą arba tiesiogiai tarp bankų kaip „wire“ pavedimai. Banko pavedimai dažniausiai naudojami dideliems pirkiniams.

Banko pavedimų privalumai ir trūkumai

Banko pavedimai yra saugūs ir jiems netaikomi procentinio komisinio mokesčiai. Kartais jie apima vienkartinį mokestį, mokamą siuntėjo, gavėjo arba abiejų.

ACH pavedimų patvirtinimas gali užtrukti kelias dienas, todėl daugumai internetinių pirkinių jie nėra praktiški. Remiantis „NerdWallet“ 2026 m. didžiųjų JAV bankų tyrimu, vidiniai „wire" pavedimų mokesčiai vidutiniškai siekia 25 USD  už išeinančius pavedimus, o tarptautiniai „wire“ pavedimai – 45 USD.

Kaip priimti banko pavedimus

Norint priimti banko pavedimus, parduotuvių savininkams reikia verslo banko sąskaitos ir galimybės saugiai pasidalyti sąskaitos duomenimis su pirkėjais.

ACH mokėjimams parduotuvių savininkai gali įjungti ACH per juos palaikantį mokėjimų apdorojimo paslaugų teikėją, tokį kaip „Stripe“ arba „Shopify Payments“.

„Wire“ pavedimams parduotuvių savininkai turi tiesiogiai pateikti pirkėjui savo banko maršruto numerį ir sąskaitos numerį. Atsižvelgdami į apdorojimo trukmę, prieš vykdydami užsakymus turėtumėte patvirtinti, kad lėšos gautos.

5. Grynieji pinigai

Mokėjimai grynaisiais pinigais yra tradiciškiausias mokėjimo būdas. Jie vykdomi, kai pirkėjas atsiskaito popieriniais pinigais arba monetomis. Nors istoriškai jie siejami su kontaktiniais mokėjimais, kai kurie el. prekybos parduotuvių savininkai priima mokėjimą pristatymo metu (COD) kaip rankinį mokėjimo būdą.

Naudojant COD, pirkėjai atsiskaito, kai asmeniškai gauna savo užsakymus, dažnai per kurjerį. „Shopify Payments“ palaiko COD ir neima už jį operacijų mokesčių.

Mokėjimų grynaisiais pinigais privalumai ir trūkumai

Mokėjimai grynaisiais pinigais yra momentiniai ir jiems netaikomi apdorojimo mokesčiai, tačiau grynųjų laikymas patalpose kelia vagystės riziką. COD taip pat atideda mokėjimą iki pristatymo, o tai gali apsunkinti užsakymų vykdymą internetinės parduotuvės savininkams.

Kaip priimti grynuosius pinigus (internetiniams verslams)

Norint priimti grynuosius pinigus kaip internetinės parduotuvės savininkui, įjunkite COD kaip rankinį mokėjimo būdą „Shopify“ administravimo skydelyje. Eikite į „Settings“ (nustatymai), tada „Payments“ (mokėjimai) ir pasirinkite „Manual payment methods“ (rankiniai mokėjimo būdai), kad pridėtumėte mokėjimą pristatymo metu. Parduotuvių savininkai gali nustatyti COD prieinamumą pagal siuntimo zoną, apribodami jį iki vietinio pristatymo teritorijų, kuriose kontaktinis perdavimas yra praktiškas.

6. Čekiai

Kai kurie pirkėjai vis dar atsiskaito popieriniais čekiais – arba iš asmeninės atsiskaitomosios sąskaitos, arba banko kasos čekiu. Čekius galima siųsti paštu, todėl nuotolinėms operacijoms jie yra praktiškesni už grynuosius.

Mokėjimų čekiais privalumai ir trūkumai

Asmeniniai čekiai neturi pirkimo limitų. Pirkėjai gali išrašyti čekį bet kokiai jų banko sąskaitoje esančiai sumai.

Verslo savininkai turėtų turėti omenyje, kad asmeniniai čekiai suteikia ribotą apsaugą nuo sukčiavimo. Čekių apdorojimo terminalai, kurie greitai patvirtina operacijas, kainuoja šimtus eurų ir reikalauja ryšio su mokėjimų patvirtinimo tinklu. Dėl šios priežasties daugelis mažų įmonių priima kasos čekius (kuriuos garantuoja bankai), bet ne asmeninius čekius. Internetinių parduotuvių savininkams taip pat gali tekti atidėti užsakymų vykdymą, kol čekis bus patvirtintas.

Kaip priimti čekius

Norint priimti čekius, parduotuvių savininkams pirmiausia reikia verslo banko sąskaitos mokėjimams įnešti. Asmeniniams čekiams čekių patvirtinimo paslauga sumažina neapmokėtų mokėjimų riziką. Kasos čekiams patvirtinimo nereikia. Internetiniams užsakymams verta sulaikyti užsakymo vykdymą, kol čekis bus patvirtintas, o tai gali užtrukti nuo dviejų iki penkių darbo dienų, priklausomai nuo išduodančio banko.

7. Kriptovaliuta

Kai kurie el. prekybos parduotuvių savininkai priima kriptovaliutą tiesiogiai per platformas, tokias kaip Crypto.com. Paslaugos, tokios kaip „BitPay“ ir „Wirex“, taip pat siūlo debetines korteles, papildomas populiariomis kriptovaliutomis, tokiomis kaip „Bitcoin“. Daugelis pirmaujančių skaitmeninių valiutų veikia per blokų grandines – sistemas, kurios registruoja finansines operacijas naudodamos decentralizuotą tiesioginį („peer-to-peer“) kompiuterių tinklą, nepriklausomą nuo vyriausybės kontrolės.

Kriptovaliutų mokėjimų privalumai ir trūkumai

Kriptovaliuta veikia už vyriausybės garantuojamų finansinių sistemų ribų, o tai patinka pirkėjams, kurie renkasi decentralizuotą valiutą arba laiko kriptovaliutą saugesne už tradicinius mokėjimo būdus.

Palyginti su vyriausybės garantuojamomis dekretinėmis valiutomis (angl. fiat), tokiomis kaip JAV doleris ir euras, kriptovaliuta yra nepastovi. Vieną dieną priimtos kriptovaliutos vertė kitą dieną gali būti mažesnė. Kriptovaliuta taip pat turi mažiau mokėjimo infrastruktūros nei kreditinės kortelės, debetinės kortelės ir mobilieji mokėjimai.

Kaip priimti kriptovaliutą

Norint priimti kriptovaliutą, parduotuvių savininkams reikia kriptovaliutos mokėjimų apdorojimo paslaugų teikėjo arba tinklų sietuvo, kuris pardavimo taške konvertuoja mokėjimus į fiat valiutą. „BitPay“ ir „Coinbase Commerce“ yra dvi parinktys, integruojamos su el. prekybos platformomis.

„Shopify“ platformoje kriptovaliutų mokėjimų apdorojimo paslaugų teikėjai prieinami per „Shopify App Store“. Prieš įjungdami kriptovaliutų mokėjimus atsiskaitymo etape, peržiūrėkite kiekvieno paslaugų teikėjo palaikomas valiutas, operacijų mokesčius ir konvertavimo kursus.

8. Mokėjimai QR kodu

Mokėjimai QR kodu leidžia pirkėjams nuskaityti kodą išmaniuoju telefonu, kad užbaigtų pirkinį. Kodas nukreipia į mokėjimo tinklų sietuvą, kuriame pirkėjai patvirtina operaciją naudodami pageidaujamą mokėjimo būdą, įskaitant kreditines korteles, skaitmenines pinigines arba banko pavedimus. QR kodai gali būti rodomi atsiskaitymo etape, fizinėse parduotuvėse, ant gaminių pakuotės arba rinkodaros medžiagoje.

Mokėjimų QR kodu privalumai ir trūkumai

QR kodai veikia internete ir kontaktiniu būdu be mokėjimo terminalo, todėl yra naudinga parinktis laikinoms parduotuvėms ir renginiams. Kai kurios QR kodų mokėjimo sistemos susieja mokėjimus tiesiogiai su lojalumo programomis ar akcijomis.

QR kodų naudojimas skiriasi priklausomai nuo regiono, o jų nuskaitymui reikia išmaniojo telefono ir interneto ryšio. Parduotuvių savininkai taip pat turi patvirtinti, kad jų QR kodų mokėjimo sistema integruojasi su esamu atsiskaitymo procesu.

Kaip priimti mokėjimus QR kodu

Norint priimti mokėjimus QR kodu, parduotuvių savininkams reikia mokėjimų apdorojimo paslaugų teikėjo, kuris generuoja ir palaiko QR kodus. „Shopify“ platformoje QR kodus galima generuoti per „Shopify POS“ programėlę kontaktinėms operacijoms. Internetinėms parduotuvėms kai kurie mokėjimų apdorojimo paslaugų teikėjai palaiko atsiskaitymą QR kodu kaip papildomą mokėjimo parinktį.

9. Automatinis mokėjimas (pasikartojantys mokėjimai)

Automatinio mokėjimo sistema nustatytą datą automatiškai nuskaito pinigus iš pirkėjo banko sąskaitos, kreditinės arba debetinės kortelės. Pasikartojantis sąskaitų išrašymas reikalauja, kad pirkėjai turėtų įrašytą galiojantį mokėjimo būdą. Automatinis mokėjimas gali būti naudojamas kreditinės kortelės sąskaitoms, komunalinėms paslaugoms, labdaros aukoms, prenumeratų dėžutėms ir narystėms.

Automatinio mokėjimo privalumai ir trūkumai

Automatinis mokėjimas leidžia pirkėjams suplanuoti automatinius pirkinius neautorizuojant mokėjimų kiekvieną atsiskaitymo ciklą, o tai sumažina praleistų mokėjimų skaičių.

Jis taikomas tik periodinėms operacijoms ir netinka vienkartiniams pirkiniams. Kai kurie pirkėjai gali nenoriai registruotis, jei nėra lanksčių atsisakymo parinkčių.

Kaip priimti automatinį mokėjimą / nustatyti pasikartojantį sąskaitų išrašymą

Norėdami nustatyti pasikartojantį sąskaitų išrašymą „Shopify“ platformoje, galite naudoti „Shopify Payments“ kartu su prenumeratos programėle iš „Shopify App Store“, tokia kaip „Recharge“ arba „Bold Subscriptions“.

Šios programėlės valdo atsiskaitymo ciklus, pakartotinius bandymus dėl nepavykusių mokėjimų ir atsisakymus. Parduotuvių savininkams reikia sukonfigūruoti sąskaitų išrašymo dažnumą, bandomuosius laikotarpius ir atsisakymo sąlygas prieš pradedant veikti.

10. Mokėjimo nuorodos

Mokėjimo nuorodos yra saugūs URL adresai, kuriuos parduotuvių savininkai generuoja ir pateikia pirkėjams pirkiniui užbaigti. Nuorodomis galima dalytis el. paštu, žinute, socialiniuose tinkluose arba pokalbių programėlėse. Spustelėjus nuorodą, pirkėjas nukreipiamas į atsiskaitymo puslapį, kuriame gali atsiskaityti pageidaujamu būdu.

Mokėjimo nuorodų privalumai ir trūkumai

Mokėjimo nuorodos veikia keliuose kanaluose be viso gaminio puslapio, todėl tampa parinktimi pardavimams socialiniuose tinkluose, sąskaitoms faktūroms dalytis ir individualiems užsakymams užbaigti.

Mokėjimo nuorodoms, kuriomis dalijamasi už parduotuvės ribų, reikia saugumo priemonių, kad pirkėjai būtų apsaugoti nuo sukčiavimo ir apgaulingų nuorodų. Jos taip pat gali suteikti mažiau su prekių ženklu susietos patirties nei visas atsiskaitymo procesas.

Kaip sukurti mokėjimo nuorodas ir jomis dalytis

Norėdami sukurti mokėjimo nuorodą „Shopify“ platformoje, eikite į „Orders“ (užsakymai) „Shopify“ administravimo skydelyje ir pasirinkite „Create order“ (sukurti užsakymą). Pridėkite pirkėjo gaminius, tada spustelėkite „Send invoice“ (siųsti sąskaitą), kad sugeneruotumėte mokėjimo nuorodą. Nuoroda gali būti pateikta pirkėjui tiesiogiai el. paštu arba nukopijuota ir išsiųsta bet kuriuo kanalu. „Shopify“ platformoje sukurtos mokėjimo nuorodos palaiko visus parduotuvės mokėjimų nustatymuose įjungtus mokėjimo būdus.

11. Lojalumo taškai ir parduotuvės kreditas

Kai kurios el. prekybos parduotuvės leidžia pirkėjams iškeisti sukauptus taškus, kad padengtų dalį pirkinio arba visą jį. Pirkėjai kaupia taškus pagal kiekvieno užsakymo procentinę dalį ir iškeičia juos į būsimus pirkinius. Parduotuvių savininkai gali derinti taškų sistemas su lojalumo programomis, siūlančiomis papildomų privalumų, tokių kaip ankstyva prieiga prie gaminių arba VIP renginiai.

Lojalumo taškų ir parduotuvės kredito privalumai ir trūkumai

Lojalumo taškai ir parduotuvės kreditas sumažina tiesiogines pajamas iš vienos operacijos. Remiantis „Deloitte" 2025 m. vartotojų lojalumo programų tyrimu, 72 % vartotojų teigia, kad lojalumo programos padidina tikimybę, jog jie pirks iš savo pageidaujamo prekių ženklo, o 56 % dėl programos padidina savo išlaidas.

Lojalumo taškų ir parduotuvės kredito sistemos padidina mokėjimų apdorojimo sudėtingumą. Šios programos taip pat gali sumažinti trumpalaikes pajamas, kai pirkėjai atsiskaito taškais, o ne grynaisiais.

Kaip priimti lojalumo taškus ir parduotuvės kreditą

Norėdami priimti lojalumo taškus ir parduotuvės kreditą „Shopify“ platformoje, parduotuvių savininkai gali naudoti lojalumo programėlę iš „Shopify App Store“, tokią kaip „Smile.io“ arba „LoyaltyLion“. Šios programėlės valdo taškų kaupimą, iškeitimą ir parduotuvės kredito likučius. Parduotuvių savininkai taip pat gali suteikti parduotuvės kreditą rankiniu būdu per „Shopify“ administravimo skydelį, eidami į „Customers“, pasirinkdami pirkėjo profilį ir pridėdami parduotuvės kreditą tiesiogiai.

Mokėjimo būdai pagal regioną

Mokėjimo pasirinkimai skiriasi įvairiose rinkose. JAV vyrauja kreditinės kortelės, o kituose regionuose dažnesnės mobiliosios piniginės, banko pavedimai ir mokėjimas pristatymo metu. Tarptautiniu mastu parduodantys parduotuvių savininkai turėtų numatyti, kad reikės išsiaiškinti, kurie mokėjimo būdai yra standartiniai kiekvienoje rinkoje.

Jungtinių Valstijų mokėjimo pasirinkimai

Remiantis „Worldpay“ 2025 m. pasaulinių mokėjimų ataskaita, skaitmeninės piniginės 2024 m. sudarė 39 % JAV el. prekybos operacijų, palyginti su 15 % 2014 m. „Worldpay“ prognozuoja, kad iki 2030 m. šis skaičius pasieks 52 %.

Kortelės tebėra plačiai naudojamos: pagal tą pačią ataskaitą, 67 % JAV vartotojų savo skaitmenines pinigines papildo kreditinėmis arba debetinėmis kortelėmis.

Jungtinės Karalystės ir Europos mokėjimo tendencijos

Jungtinėje Karalystėje kreditinės ir debetinės kortelės vis dar yra populiariausios internetiniams mokėjimams. Remiantis „Statista“, kreditinės kortelės sudaro 62,1 % JK mokėjimų, o 93 % visų kortelių operacijų iki 100 svarų yra bekontakčiai. Remiantis „UK Finance“ 2025 m. mokėjimų rinkų ataskaita, daugiau nei pusė JK suaugusiųjų (57 %) 2024 m. naudojo mobiliąsias pinigines.

Azijos ir Ramiojo vandenyno regiono mokėjimo būdai

Mobiliosios piniginės yra sparčiausiai augantis mokėjimo būdas visame Azijos ir Ramiojo vandenyno regione. Remiantis „GlobeNewswire“, tikimasi, kad iki 2027 m. jos sudarys 66 % visų POS operacijų, palyginti su maždaug 50 % 2023 m.

Kaip pasirinkti tinkamus mokėjimo būdus savo verslui

Nebūtina rinktis vieno siūlomo mokėjimo būdo – iš tiesų pirkėjai tikisi kelių parinkčių. Toliau pateiktuose žingsniuose aprašyta, kaip nuspręsti, kuriuos pasiūlyti:

1. Žinokite savo pirkėjų vietovę ir pasirinkimus

Šalys, kuriose veikia parduotuvė, daro įtaką tam, kokius mokėjimo būdus priimti. Pavyzdžiui, Kinijoje „Alipay“ ir „WeChat Pay“ naudoja atitinkamai 77 % ir 67 % internetinių pirkėjų, remiantis „Worldpay“ 2025 m. pasaulinių mokėjimų ataskaita.

Pirkėjo vietovė taip pat daro įtaką tam, kurie mokėjimų apdorojimo paslaugų teikėjai toje rinkoje yra pripažįstami ir jais pasitikima.

Peržiūrėjus užsakymų istoriją „Shopify“ administravimo skydelyje, matyti, kokius mokėjimo būdus naudoja pirkėjai. Parduotuvių savininkai, priėmę visus prieinamus mokėjimo būdus paleidimo metu, gali pastebėti, kad kai kurie iš jų retai naudojami, dėl to atsiranda nereikalingi mokesčiai arba atsiskaitymo sudėtingumas.

2. Supraskite savo tikslinę auditoriją ir jos įpročius

Parduotuvių savininkai gali nustatyti pirkėjų mokėjimo pasirinkimus per apklausas po pirkinio, siunčiamas kartu su užsakymo patvirtinimo el. laiškais, arba pridėdami mokėjimo pasirinkimo klausimą prie el. pašto registracijos formų. Lojalumo programas taip pat galima naudoti šiems duomenims rinkti, siūlant taškų už apklausos užpildymą.

3. Palyginkite kaštus ir mokesčius

Mokėjimo būdų mokesčiai skiriasi ir gali daryti įtaką maržoms. Kai kurie parduotuvių savininkai atsisako tam tikrų mokėjimo būdų, kai apdorojimo mokesčiai nusveria jų siūlymo naudą.

Lygindami mokėjimo būdus, atsižvelkite į:

• Apdorojimo mokesčius. Dauguma mokėjimų apdorojimo paslaugų teikėjų ima procentinę dalį nuo kiekvienos operacijos, fiksuotą mokestį arba abu. Palyginkite tarifus tarp būdų, kuriuos planuojate siūlyti.
• Nustatymo ir mėnesinius mokesčius. Kai kurie mokėjimo tinklų sietuvai ima mėnesinius prenumeratos mokesčius be mokesčių už kiekvieną operaciją.
• Valiutos konvertavimo mokesčius. Tarptautiniu mastu parduodantiems parduotuvių savininkams gali tekti mokėti papildomus mokesčius priimant mokėjimus užsienio valiutomis.
• Grąžinamųjų mokėjimų („chargeback“) mokesčius. Kai kurie apdorojimo paslaugų teikėjai ima mokestį kiekvieną kartą, kai pirkėjas ginčija operaciją.

4. Atsižvelkite į saugumą ir apsaugą nuo sukčiavimo

Mokėjimo būdai turi atitikti saugumo standartus ir vietinius teisės aktus. Rinkdamiesi mokėjimo paslaugų teikėjus, ieškokite:

• PCI DSS atitikties. Užtikrina, kad kortelės turėtojo duomenys būtų tvarkomi pagal pramonės standartus.
• Šifravimo ir tokenizacijos. Apsaugo mokėjimo duomenis operacijų metu ir po jų.
• Regioninės atitikties. Reikalavimai skiriasi priklausomai nuo rinkos, pavyzdžiui, BDAR Europoje ir PSD2 sustiprintas kliento autentiškumo patvirtinimas (SCA) Europos internetiniams mokėjimams.
• Grąžinamųjų mokėjimų palaikymo. Kai kurie apdorojimo paslaugų teikėjai teikia ginčų valdymo įrankius, kurie sumažina parduotuvių savininkų finansinę riziką.
• „Shopify Protect“. Automatiškai apsaugo reikalavimus atitinkančius „Shop Pay“ užsakymus nuo grąžinamųjų mokėjimų, susijusių su sukčiavimu.

5. Testuokite ir optimizuokite savo mokėjimo būdų rinkinį

Remiantis „Baymard Institute“, atsiskaitymo atsisakymas paveikia 70 % internetinių užsakymų. Stebint, kokius mokėjimo būdus naudoja pirkėjai ir kur jie pasitraukia iš proceso, padės nustatyti, kur atlikti pakeitimus.

Pagrindiniai rodikliai, kuriuos verta stebėti „Shopify“ analizėje:

• Atsiskaitymo atsisakymo rodiklis. Pirkėjų, kurie pradeda, bet neužbaigia atsiskaitymo, procentinė dalis.
• Mokėjimo būdų naudojimas. Kuriuos būdus pirkėjai renkasi atsiskaitymo etape.
• Nepavykusių mokėjimų rodiklis. Operacijų, kurios nepavyksta dėl atmestų kortelių arba nepilnų mokėjimo duomenų, procentinė dalis.

Nustatę pradinius duomenis, parduotuvių savininkai gali testuoti savo mokėjimo būdų rinkinio pakeitimus. Pavyzdžiui, galite pridėti būdą, pašalinti mažai naudojamą arba pakeisti tvarką, kuria parinktys rodomos atsiskaitymo etape.

Dažniausios klaidos priimant mokėjimus

Parduotuvių savininkai, priimantys mokėjimus internetu, susiduria su bendru problemų rinkiniu, kuris daro įtaką atsiskaitymo užbaigimui ir pajamoms. Tai dažniausios klaidos, kurių verta vengti:

1. Per mažai mokėjimo būdų

Remiantis „Baymard Institute“, 10 % pirkėjų atsisako atsiskaitymo, kai jų pageidaujamas mokėjimo būdas neprieinamas. Priimant tik vieną ar du būdus, sumažėja pirkėjų, galinčių užbaigti pirkinį, ratas.

2. Mobiliojo atsiskaitymo ignoravimas

Remiantis „Worldpay“ 2025 m. pasaulinių mokėjimų ataskaita, mobilieji įrenginiai sudaro 57 % el. prekybos srauto. Mokėjimo formos, kurios nėra pritaikytos mažesniems ekranams, sukuria trukdžių, su kuriais staliniais kompiuteriais besinaudojantys vartotojai nesusiduria.

3. Vietinių mokėjimo pasirinkimų nepaisymas

Remiantis „Morning Consult“ tyrimu, pusė amerikiečių verčiau atsisakytų pirkinio, nei pereitų prie alternatyvaus mokėjimo būdo, kai pardavėjai nepriima jų pirmojo pasirinkimo.

Mokėjimo pasirinkimai smarkiai skiriasi priklausomai nuo rinkos – JAV standartiniai būdai gali tokie nebūti Europoje ar Azijoje.

4. Mokėjimų saugumo atitikties nepaisymas

Parduotuvių savininkai, priimantys mokėjimus kortelėmis, turi atitikti PCI saugumo standartų tarybos nustatytus PCI DSS standartus. Reikalavimų neatitinkantys pardavėjai gali susidurti su baudomis, padidintais operacijų mokesčiais ir kortelių apdorojimo teisių praradimu.

ES veikiantys parduotuvių savininkai taip pat turi laikytis PSD2 sustiprinto kliento autentiškumo patvirtinimo reikalavimų. PSD2 sustiprinto kliento autentiškumo patvirtinimo reikalavimų nesilaikymas gali sukelti atmestas operacijas ir kiekvienos ES valstybės narės nustatytas reguliavimo baudas.

5. Mokėjimų veiklos nestebėjimas

Parduotuvių savininkai, kurie nestebi nepavykusių mokėjimų rodiklių, gali nepastebėti apdorojimo problemų, kol jos jau paveiks didelį skaičių užsakymų.

6. Nereguliarus mokesčių peržiūrėjimas

Mokėjimų apdorojimo paslaugų teikėjų mokesčiai skiriasi priklausomai nuo kortelės tipo, operacijos tipo ir kainodaros modelio. Apdorojimo paslaugų teikėjai laikui bėgant taip pat gali atnaujinti savo mokesčių struktūras. Parduotuvių savininkai, kurie periodiškai neperžiūri savo mokėjimų išrašų, gali neturėti tikslaus vaizdo, kiek moka už kiekvieną operaciją.

Naujos mokėjimo tendencijos, į kurias verta atkreipti dėmesį

Mokėjimų technologijos keičia tai, kaip pirkėjai užbaigia pirkinius. Toliau aprašyti pokyčiai formuoja tai, į ką parduotuvių savininkams gali tekti atsižvelgti kuriant arba atnaujinant savo mokėjimo strategiją.

Realaus laiko ir sąskaitos-į-sąskaitą (A2A) mokėjimai

Realaus laiko mokėjimai (RTP) leidžia pinigams judėti tiesiogiai tarp banko sąskaitų per kelias sekundes, visą parą, apeinant tradicinius kortelių tinklus. Remiantis „ACI Worldwide“ 2024 m. ataskaita „Prime Time for Real-Time“, pasauliniai realaus laiko mokėjimai 2023 m. pasiekė 266 mlrd., o tai yra 42 % daugiau nei per metus, ir prognozuojama, kad iki 2028 m. jie pasieks 575 mlrd.

Parduotuvių savininkams realaus laiko mokėjimai sumažina laiko tarpą tarp pardavimo ir prieigos prie lėšų, pagerindami pinigų srautą ir supaprastindami suderinimą. Sąskaitos-į-sąskaitą (A2A) pavedimai, dar vadinami mokėjimu iš banko, yra pagrindinis RTP komponentas. Jiems taikomi mažesni apdorojimo kaštai nei kortelių mokėjimams, nes apeinami kortelių tinklo mokesčiai.

Remiantis „Worldpay“ 2025 m. pasaulinių mokėjimų ataskaita, prognozuojama, kad pasaulinė A2A vertė iki 2030 m. priartės prie maždaug 3,8 trln. EUR. „Juniper Research“ prognozuoja, kad bendra pasaulinė A2A operacijų vertė nuo maždaug 1,7 trln. EUR 2024 m. išaugs iki maždaug 5,7 trln. EUR iki 2029 m. A2A jau yra pagrindinis internetinis mokėjimo būdas tokiose rinkose kaip Nyderlandai (iDEAL), Lenkija (BLIK), Suomija ir Brazilija (Pix), remiantis „FIS“.

ES momentinių mokėjimų reglamentas, įsigaliojęs 2025 m., reikalauja, kad euro zonos bankai palaikytų momentinius kredito pervedimus, neimdami už juos daugiau nei už standartinius pervedimus, taip plėsdamas RTP infrastruktūrą parduotuvių savininkams, parduodantiems Europos rinkose.

Integruoti finansai ir prekyba socialiniuose tinkluose

Integruoti finansai įtraukia finansines paslaugas, įskaitant mokėjimus, skolinimą ir draudimą, tiesiai į nefinansines platformas, tokias kaip el. prekybos svetainės ir socialinių tinklų programėlės.

Remiantis „GM Insights“, pasaulinė integruotų finansų rinka 2024 m. pasiekė maždaug 104,8 mlrd. EUR ir prognozuojama, kad iki 2034 m. augs 23,3 % bendru metiniu augimo tempu (CAGR).

Prekyba socialiniuose tinkluose skatina jų naudojimą. Prognozuojama, kad JAV prekybos socialiniuose tinkluose pardavimai 2026 m. viršys maždaug 100 mlrd. EUR, remiantis „eMarketer“, o „Deloitte Digital“ 2025 m. socialinės būklės tyrimas parodė, kad 34 % vartotojų teigia, jog paprastesnis mokėjimo procesas padidintų tikimybę, kad jie pirks socialinėse platformose.

Parduotuvių savininkams integruotas atsiskaitymas ir priimami mokėjimo būdai socialinėse programėlėse tampa aktualiais mokėjimo strategijos svarstymais.

Biometrinis autentiškumo patvirtinimas

Biometrinis autentiškumo patvirtinimas naudoja piršto atspaudo nuskaitymą, veido atpažinimą ar kitas biologines savybes tapatybei patvirtinti atsiskaitymo etape, taip pakeisdamas PIN kodus ir slaptažodžius. Remiantis „Javelin Strategy & Research“ tyrimu, kurį 2025 m. rugpjūtį cituoja „American Banker“, 47 % JAV vartotojų teigė, kad tikėtina ar labai tikėtina, jog pardavėjo terminale naudos biometrinį autentiškumo patvirtinimą.

Parduotuvių savininkams biometrinis atsiskaitymas sumažina trukdžius pardavimo taške ir gali sumažinti sukčiavimo riziką. „Mastercard“ biometrinio atsiskaitymo programa suteikia sistemą, kurią bankai, pardavėjai ir technologijų paslaugų teikėjai gali naudoti siūlydami piršto atspaudo, veido atpažinimo ir rainelės mokėjimo parinktis parduotuvėje, remiantis „Mastercard“ naujienų kambariu.

Bandomieji projektai pradėti Brazilijoje, Lenkijoje ir Azijos bei Ramiojo vandenyno regione, o planuojama toliau diegti. Daugumoje rinkų naudojimas tebėra ankstyvose stadijose.

Centrinių bankų skaitmeninės valiutos (CBDC)

Centrinio banko skaitmeninė valiuta (CBDC) yra skaitmeninė šalies fiat valiutos forma, kurią išleidžia ir garantuoja jos centrinis bankas. Remiantis Tarptautinių atsiskaitymų banko 2024 m. tyrimu, apimančiu 93 centrinius bankus, 91 % jų tyrinėjo mažmeninę arba didmeninę CBDC.

„Atlantic Council“ CBDC sekiklis praneša, kad 137 šalys ir valiutų sąjungos, atstovaujančios 98 % pasaulio BVP, šiuo metu tyrinėja CBDC, o vykdoma 49 bandomieji projektai.

Trys šalys visiškai paleido skaitmeninę valiutą: Bahamos, Jamaika ir Nigerija, remiantis „Atlantic Council“ CBDC sekikliu.

ECB 2025 m. spalį užbaigė skaitmeninio euro parengiamąjį etapą ir dabar stiprina techninį pasirengimą, o bandomasis projektas planuojamas 2027 m. antrajai pusei, potencialus išleidimas gali įvykti jau 2029 m., jei ES teisės aktai bus priimti 2026 m., remiantis ECB.

Kaip priimti mokėjimus „Shopify“ platformoje

„Shopify Payments“ leidžia parduotuvių savininkams priimti kreditines ir debetines korteles, spartaus atsiskaitymo būdus, įskaitant „Shop Pay“ ir „Shop Pay Installments“, bei vietinius mokėjimo būdus, atsižvelgiant į pirkėjo vietovę.

Parduotuvių savininkai taip pat gali integruoti trečiųjų šalių mokėjimo platformas kartu su „Shopify Payments“. Kai užsakymai apdorojami per „Shopify Payments“, trečiųjų šalių operacijų mokesčiai netaikomi.