8 Perusahaan Beli Sekarang, Bayar Nanti (BNPL) Terbaik untuk Bisnis Anda di Tahun 2026

Perusahaan membeli sekarang, membayar nanti (buy now, pay later) semakin sering digunakan dalam ecommerce. Dikenal juga sebagai perusahaan BNPL, layanan ini memungkinkan pelanggan membagi pembayaran menjadi cicilan tertentu, alih-alih membayar penuh saat membeli barang.

Aplikasi BNPL mudah digunakan, memiliki suku bunga dan biaya yang rendah, serta batas kredit yang memungkinkan pelanggan melakukan sebagian besar pembelian umum. Hal ini menjadikannya alternatif menarik dibandingkan kartu kredit.

Sebagai pemilik bisnis, BNPL memudahkan pelanggan dan dapat meningkatkan keuntungan. Dengan BNPL, Anda dapat menawarkan cara pembayaran yang sederhana kepada pelanggan, sambil memastikan Anda menerima pembayaran penuh dengan segera. Setelah mengetahui manfaat yang ditawarkan perusahaan BNPL populer, Anda dapat memutuskan mana yang paling sesuai dengan kebutuhan bisnis.

Apa itu perusahaan beli sekarang, bayar nanti (BNPL)?

Perusahaan BNPL menciptakan dan mendukung metode pembayaran berbasis aplikasi yang dapat ditemukan baik secara online maupun di toko fisik. Dalam banyak hal, model BNPL mirip dengan kartu kredit:

Ketika konsumen membeli produk dan layanan menggunakan aplikasi, bisnis menerima pembayaran segera dan konsumen membayar dalam cicilan yang sama selama periode waktu tertentu (sering kali tanpa dikenakan bunga).

Pinjaman BNPL menawarkan kepada pelanggan opsi untuk membagi biaya pembelian besar menjadi beberapa cicilan.

Bagi konsumen, ada sejumlah keuntungan menggunakan BNPL untuk pembayaran. Struktur pembayarannya sederhana dan jelas, dan perusahaan BNPL biasanya tidak mengenakan bunga atau biaya untuk pengguna yang membayar tepat waktu. Selain itu, sebagian besar aplikasi BNPL mudah didaftarkan dan proses persetujuannya tidak rumit.

Perusahaan BNPL mungkin melakukan pemeriksaan kredit ringan pada pengguna baru yang tidak akan memengaruhi skor kredit pelanggan. Karena kemudahan penggunaannya, para ahli memperkirakan BNPL akan tumbuh sebesar 15,1% setiap tahunnya, mencapai nilai pasar $258,4 miliar pada tahun 2031.

Aplikasi BNPL bisa menjadi situasi yang menguntungkan semua pihak. Konsumen dapat membiayai pembelian yang mungkin tidak mampu mereka beli sebelumnya, mengurangi keranjang belanja online yang ditinggalkan di situs merchant, dan perusahaan BNPL mendapatkan biaya dari merchant untuk memproses transaksi.

Ketentuan detail beli sekarang, bayar nanti

Berbeda dengan kartu kredit, rencana pembayaran beli sekarang, bayar nanti biasanya tidak mengharuskan pengguna membayar bunga. Konsumen merasa umumnya lebih mudah disetujui dibandingkan dengan kartu kredit, memungkinkan mereka melakukan pembelian besar dengan pembayaran bebas bunga dari waktu ke waktu.

Memanfaatkan rencana pembayaran BNPL tidak akan memengaruhi skor kredit konsumen kecuali mereka melewatkan pembayaran. Melewatkan pembayaran juga dapat mengakibatkan biaya keterlambatan dan dilaporkan ke biro kredit.

Bagi bisnis, risikonya minimal, karena pengembalian dana sering menjadi tanggung jawab penyedia beli sekarang, bayar nanti. Seperti metode pembayaran online lainnya, pinjaman BNPL dapat berisiko penipuan. Sekali lagi, biasanya penyedia beli sekarang, bayar nanti yang akan bertanggung jawab. Namun, praktik layanan pelanggan yang baik mengharuskan Anda mengambil langkah-langkah untuk mencegah dan mendeteksi penipuan serta berinteraksi dengan pelanggan yang menjadi korban.

⚠️ Catatan: Seperti kontrak apa pun, baca syarat dan ketentuan platform BNPL yang Anda integrasikan dengan situs web.

8 perusahaan beli sekarang, bayar nanti yang populer

Menggunakan aplikasi BNPL yang memiliki reputasi mapan akan menghilangkan sebagian ketidakpastian bagi Anda dan pelanggan. Berikut adalah delapan yang paling populer.

1. Shop Pay Installments

Diluncurkan pada tahun 2021, Shop Pay Installments oleh Shopify adalah opsi yang nyaman untuk bisnis yang sudah menjalankan toko mereka di platform tersebut.

Fakta

• Shop Pay Installments ditawarkan oleh Affirm.
• Konsumen membayar kembali pinjaman BNPL mereka dalam empat pembayaran yang sama atau cicilan bulanan hingga 12 bulan.
• Bisnis akan menjalani pemeriksaan kelayakan dan harus mengaktifkan Shopify Payments dan Shop Pay.

Kelebihan

• Meningkatkan nilai pesanan rata-rata hingga 50%.
• Hingga 28% lebih sedikit keranjang yang ditinggalkan.
• Memanfaatkan basis pengguna Shop Pay yang lebih dari 100 juta.
• Konsumen memiliki opsi pembayaran fleksibel: empat cicilan atau rencana pembiayaan bulanan hingga 12 bulan.
• Tanpa biaya keterlambatan untuk pelanggan.

Kekurangan

• Shop Pay Installments saat ini hanya tersedia di Amerika Serikat.

Untuk siapa

• Pemilik toko Shopify di AS, Kanada, dan Inggris yang menginginkan add-on BNPL yang mudah digunakan dengan konversi checkout yang tinggi.

2. Affirm

Didirikan pada tahun 2012, Affirm tersedia di AS di lebih dari 320.000 merchant dan telah membiayai lebih dari 17 juta pembelian.

Fakta

• Bunga: 0%–36%, tergantung pada rencana pembayaran dan kelayakan pengguna.
• Jangka waktu pinjaman: Bayar dalam empat cicilan setiap dua minggu atau bayar bulanan hingga 60 bulan.
• Biaya: Tidak ada.
• Batas kredit: Hingga $30.000; beberapa pinjaman mungkin memerlukan uang muka.

Kelebihan

• Tersedia baik online maupun di toko.
• Beberapa struktur pembayaran menawarkan berbagai opsi yang lebih luas.
• Merchant menetapkan tarif dan jadwal pembayaran mereka sendiri.
• Melakukan pemeriksaan kredit ringan pada konsumen.

Kekurangan

• Pembayaran yang terlewat dapat memengaruhi skor kredit pengguna.
• Sebagian besar transaksi memerlukan pemeriksaan kredit.
• Beberapa transaksi mengenakan bunga.

Untuk siapa

• Bisnis yang menginginkan kontrol lebih besar atas ketentuan di seluruh platform online dan toko fisik.

3. Afterpay

Afterpay diluncurkan di Australia pada tahun 2014, sebelum berkembang ke AS, Selandia Baru, dan Inggris. Lebih dari 348.000 merek menggunakan Afterpay untuk menjangkau lebih dari 24 juta pelanggan.

Fakta

• Bunga: Tidak ada.
• Jangka waktu pinjaman: enam minggu.
• Biaya: Biaya pembayaran terlambat atau terlewat dapat mencapai 25% dari harga pembelian.
• Batas pengeluaran: dimulai dari sekitar $600.

Kelebihan

• Mendorong pengeluaran yang bertanggung jawab untuk pelajar dan mereka yang belum membangun kredit, membawa konsumen baru ke pasar.
• Aplikasi mencakup kartu kredit virtual untuk pembelian di toko mana pun, bahkan jika toko tersebut bukan mitra Afterpay.
• Fitur pengingat membantu pengguna tetap pada jalur pembayaran.
• Pembayaran terlambat tidak akan memengaruhi skor kredit pengguna.

Kekurangan

• Hanya satu struktur pembayaran.
• Setiap pembelian harus disetujui oleh Afterpay.
• Tidak semua pembelian akan disetujui.
• Biaya keterlambatan bisa setinggi 25% dari jumlah pembelian.

Untuk siapa

• Merek yang menjual barang-barang dengan harga rendah hingga menengah kepada pengguna kredit pertama kali.

4. Sezzle

Didirikan pada tahun 2016, Sezzle memiliki 13 juta konsumen dan 39.000 merchant aktif di platformnya. Sebagai B Corporation bersertifikat (nirlaba), perusahaan ini menawarkan kepada pelanggan kemampuan untuk menjadwal ulang pembayaran hingga dua minggu waktu tambahan.

Fakta

• Bunga: Tidak ada biaya untuk dibayarkan dalam empat cicilan; 5,99% hingga 34,99% untuk rencana bulanan.
• Jangka waktu pinjaman: dari dua minggu hingga 48 bulan, tergantung pada berbagai faktor.
• Biaya: Biaya pembayaran terlambat, biaya penjadwalan ulang, biaya pembayaran gagal, biaya kemudahan; biaya lain termasuk biaya layanan.
• Batas kredit: bervariasi tergantung pada pengguna.

Kelebihan

• Komitmen terbukti terhadap standar sosial dan lingkungan.
• Memungkinkan pengguna menjadwal ulang pembayaran tiga kali hingga dua minggu tambahan.
• Pengguna dapat membangun kredit dengan opsi Sezzle Up yang melaporkan pembayaran tepat waktu ke biro kredit.
• Kartu kredit virtual memungkinkan pembayaran di toko dan pengecer tertentu.
• Melakukan pemeriksaan kredit ringan pada pengguna.
• Tiga struktur pembayaran.

Kekurangan

• Pengguna dikenakan banyak biaya berbeda.

Untuk siapa

• Bisnis yang menginginkan berbagai jenis paket dan memberi pelanggan pilihan untuk membangun riwayat kredit.

5. PayPal Pay Later

PayPal adalah salah satu platform pemrosesan pembayaran online paling populer. Sejak Agustus 2020, perusahaan ini juga menawarkan BNPL dengan jutaan merchant online.

Fakta

• Bunga: Pembayaran dalam 4 kali angsuran bebas bunga, sedangkan pembayaran bulanan adalah pinjaman angsuran dengan bunga, dan tingkat bunga tahunan (APR) bervariasi tergantung pada riwayat kredit dan ketentuan.
• Jangka waktu pinjaman: empat pembayaran selama enam minggu atau bulanan hingga 24 bulan.
• Biaya: tidak ada.
• Batas kredit: $1.500 per transaksi untuk membayar dalam empat cicilan; $10.000 untuk pembayaran bulanan.

Kelebihan

• Nama merek yang familiar.
• Mudah ditambahkan untuk merchant dan pelanggan dengan akun PayPal yang ada.
• Terintegrasi dengan pengaturan pembayaran PayPal yang ada.
• Dilindungi oleh Purchase Protection PayPal, yang menawarkan kepada pengguna tingkat keamanan tambahan pada pembelian.
• Melakukan pemeriksaan kredit ringan pada pengguna.
• Tersedia untuk digunakan di toko dengan aplikasi PayPal dan kartu virtual yang ditambahkan ke Apple/Google Wallet.

Kekurangan

• Ketersediaan bervariasi menurut negara; penawaran dan nama Bayar Nanti berbeda menurut wilayah, seperti Bayar dalam 3 kali di Inggris.
• Pembelian harus disetujui oleh PayPal.
• Pembayaran yang terlewat dapat memengaruhi skor kredit pengguna.

Untuk siapa

• Toko-toko dengan pelanggan yang sering menggunakan PayPal.

6. Klarna

Klarna adalah salah satu perusahaan BNPL yang paling terkenal. Didirikan pada tahun 2005 oleh mahasiswa dari Stockholm School of Economics dan sekarang tersedia di lebih banyak negara dibandingkan dengan pesaingnya. Pada Maret 2025, Klarna menjadi mitra BNPL resmi Walmart di AS, menggantikan Affirm.

Fakta

• Bunga: Tidak ada untuk rencana Pay Later in 30 Days dan Pay in 4; 0% hingga 33,99% untuk pembiayaan bulanan.
• Jangka waktu pinjaman: 30 hari, enam minggu, dan hingga 24 bulan (pembiayaan bulanan).
• Biaya: Biaya keterlambatan $7 untuk pembayaran yang terlewat untuk rencana Pay in 4, dengan potensi biaya lainnya.
• Batas kredit: $1.000 untuk rencana Pay Later in 30 Days dan Pay in 4; opsi pembiayaan bulanan dimulai dari $150.

Kelebihan

• Tersedia baik online maupun di toko.
• Beberapa struktur pembayaran menawarkan berbagai opsi yang lebih luas, memungkinkan pelanggan membiayai pembelian menengah dan besar.
• Tersedia di beberapa negara di Asia, Australia, Eropa, dan Amerika Utara.
• Melakukan pemeriksaan kredit ringan pada pengguna untuk rencana Pay Later in 30 Days dan Pay in 4.
• Pengguna dapat menghasilkan kartu hadiah virtual sekali pakai yang dapat digunakan di toko online mana pun, bahkan di toko yang bukan mitra Klarna.
• Mempromosikan mitra melalui aplikasi, media sosial, dan newsletter.

Kekurangan

• Setiap pembelian harus disetujui oleh Klarna.
• Beberapa biaya untuk pembayaran terlambat.

Untuk siapa

• Merek yang menginginkan jangkauan internasional dan penemuan berbasis aplikasi.

7. Zip

Zip adalah perusahaan BNPL Australia yang diluncurkan pada tahun 2013 dengan konsep sederhana: Lakukan pembelian hari ini dan bagi pembayaran menjadi empat cicilan yang sama dan bebas bunga. Berbeda dengan perusahaan BNPL lainnya, pelanggan dapat menggunakan Zip untuk belanja online maupun langsung.

Fakta

• Bunga: Tidak ada. Biaya dapat berlaku tergantung pada paket.
• Jangka waktu pinjaman: enam minggu.
• Biaya: biaya cicilan mulai dari $0 hingga $7,50 untuk setiap pembayaran; biaya keterlambatan hingga $7.
• Batas kredit: Bervariasi per pengguna.

Kelebihan

• Tersedia baik online maupun di toko.
• Kartu kredit virtual memungkinkan pembelian di toko, bahkan jika toko tidak bermitra dengan Zip.
• Notifikasi membantu pengguna tetap pada jalur dengan pembayaran bulanan.
• Mungkin melakukan pemeriksaan kredit ringan pada pengguna.

Kekurangan

• Biaya tambahan.
• Tidak ada struktur pembayaran bulanan.
• Setiap pembelian harus disetujui oleh Zip.

Untuk siapa

• Bisnis yang menargetkan konsumen yang hemat anggaran

8. Splitit

Splitit didirikan pada tahun 2012 dan merupakan pesaing unik di ruang layanan BNPL. Splitit bekerja melalui kartu kredit yang sudah dimiliki pengguna, kemudian melakukan otorisasi untuk jumlah penuh dan menagih cicilan dari waktu ke waktu. Konsumen dapat membagi pembayaran tanpa menerima pinjaman atau kredit, karena kartu itu sendiri adalah jaminannya.

Pada tahun 2025, Splitit bermitra dengan Samsung Wallet untuk menjadi mitra pendukungnya untuk pembayaran cicilan di 21 negara bagian AS dan Distrik Columbia.

Fakta

• Bunga: tidak ada, tetapi bunga kartu dapat dikenakan jika saldo terutang.
• Jangka waktu pinjaman: bervariasi.
• Biaya: tidak ada.
• Batas kredit: menggunakan batas kartu kredit pelanggan yang ada.

Kelebihan

• Tersedia baik online maupun di toko.
• Tidak diperlukan aplikasi, pendaftaran, atau pemeriksaan kredit.
• Menggunakan kartu kredit pelanggan yang ada memungkinkan mereka mendapatkan hadiah pada pembelian dan membangun kredit tanpa menimbulkan bunga.
• Pengguna dapat melakukan pembelian lebih besar tanpa khawatir tentang bunga.
• Kemitraan dengan Visa, Mastercard, dan Stripe.
• Merchant dapat menetapkan jumlah pembelian yang memenuhi syarat sendiri dan memilih antara dua rencana bisnis berbeda.

Kekurangan

• Pengguna harus memiliki kartu kredit dengan kredit yang cukup untuk menutupi biaya pembelian.
• Tidak tersedia dengan kartu Amex.

Untuk siapa

• Bisnis yang ingin menyederhanakan pengalaman BNPL bagi pelanggan.