8 лучших сервисов оплаты покупок частями в 2026 году

Сервисы оплаты покупок частями, также известные как сервисы BNPL (от англ. buy now, pay later — «купи сейчас, заплати потом») всё чаще используются в электронной коммерции. Они позволяют покупателям разделить платеж на несколько частей вместо того, чтобы оплачивать полную стоимость товара сразу при покупке.

BNPL-приложения просты в использовании, имеют низкие процентные ставки и комиссии, а также кредитные лимиты, достаточные для большинства обычных покупок. Это делает их привлекательной альтернативой кредитным картам.

Для владельца бизнеса сервисы BNPL полезны, так как они упрощают жизнь клиентам и могут увеличить прибыль. Добавляя опцию BNPL, вы предлагаете покупателям удобный способ оплаты покупок в рассрочку, при этом сами получаете полную сумму сразу. Узнайте о преимуществах популярных платформ BNPL, чтобы вы могли выбрать наиболее подходящую для ваших нужд.

Кто такие провайдеры BNPL‑услуг?

Провайдеры BNPL‑услуг создают и поддерживают приложения для оплаты, которые можно использовать как онлайн, так и в обычных магазинах. Во многом модель BNPL похожа на оплату кредитной картой: когда покупатель приобретает товары и услуги через приложение, продавец получает оплату немедленно, а покупатель вносит равные платежи в течение установленного периода времени (часто без начисления процентов).

Для потребителей использование BNPL для оплаты имеет ряд преимуществ. Структура погашения проста и понятна, а BNPL-компании обычно не взимают проценты или комиссии с пользователей, которые платят вовремя. Кроме того, большинство BNPL-приложений легко подключить, а процесс одобрения не вызывает сложностей.

Провайдер BNPL-услуг может провести мягкую проверку кредитной истории новых пользователей, которая не повлияет на кредитный рейтинг клиента.  Эксперты прогнозируют, что благодаря простоте использования рынок BNPL будет расти на 15,1% в год и к 2031 году его рыночная стоимость достигнет 258,4 млрд долларов (данные Research and Markets).

BNPL-приложения могут быть выгодны всем участникам процесса. Потребители могут финансировать покупки, которые иначе не смогли бы себе позволить, это снижает количество брошенных корзин в интернет-магазинах, а BNPL-компании получают комиссию от продавца за обработку транзакции.

Условия BNPL, о которых стоит помнить

В отличие от кредитных карт, план оплаты «купи сейчас, заплати потом» обычно не требует от пользователей уплаты процентов. Кроме того, потребители считают, что их одобрение проходит легче, чем для кредитных карт, что позволяет им со временем совершать крупные покупки с беспроцентными платежами.

Использование плана оплаты BNPL не влияет на кредитный рейтинг потребителя, если только он не пропустит платеж. Пропущенные платежи могут привести к штрафам за просрочку и передачи информации в кредитные бюро.

Для бизнеса риски минимальны, поскольку возврат денег часто являются ответственностью провайдера услуги «купи сейчас, заплати потом». Как при любом другом методе онлайн-оплаты, в случае использования сервисов BNPL возможны мошенничества. За это тоже отвечает провайдер BNPL. Однако хорошая практика обслуживания клиентов требует, чтобы вы принимали меры по предотвращению и выявлению мошенничества и взаимодействовали с клиентами, ставшими жертвами.

⚠️ Примечание. Как и в случае с любым договором, внимательно изучайте условия использования BNPL‑платформ, которые вы интегрируете на свой сайт.

8 популярных провайдеров сервиса «купи сейчас, заплати потом»

Использование BNPL-приложений с устоявшейся репутацией снимет часть неопределенности для вас и ваших клиентов. Вот восемь самых популярных платформ.

1. Shop Pay Installments

Запущенный в 2021 году сервис Shop Pay Installments от Shopify — это удобный вариант для бизнеса, который уже работает на этой платформе.

Факты

• Сервис Shop Pay Installments предоставляется компанией Affirm.
• Потребители погашают BNPL-займ четырьмя равными платежами или ежемесячно в течение срока до 12 месяцев.
• Компании должны пройти проверку соответствия и иметь активированные услуги Shopify Payments и Shop Pay.

Преимущества

• Увеличение средней стоимости заказа до 50%.
• До 28% меньше брошенных корзин.
• Доступ к базе из более чем 100 миллионов пользователей Shop Pay.
• У потребителей есть гибкие варианты оплаты: четыре платежа в рассрочку или ежемесячные планы финансирования на срок до 12 месяцев.
• Никаких штрафов за просрочку для клиентов.

Недостатки

• Shop Pay Installments в настоящее время доступен только в Соединенных Штатах.

Кому подходит

• Владельцы магазинов Shopify в США, Канаде и Великобритании, которым нужен простой плагин «купи сейчас, заплати позже» (BNPL) с высокой конверсией при оформлении заказа.

2. Affirm

Сервис Affirm, основанный в 2012 году, доступен более чем у 320 000 продавцов в США и профинансировал свыше 17 миллионов покупок.

Факты

• Проценты: 0–36%, в зависимости от плана оплаты и соответствия пользователя требованиям.
• Срок займа: оплата четырьмя платежами каждые две недели или ежемесячная оплата на срок до 60 месяцев.
• Комиссии: нет.
• Кредитная линия: до $30 000; некоторые займы могут требовать первоначального взноса.

Преимущества

• Доступна как онлайн, так и в магазинах.
• Несколько структур погашения предлагают более широкий выбор вариантов.
• Продавцы устанавливают свои ставки и сроки погашения.
• Проводится мягкая проверка кредитной истории потребителя.

Недостатки

• Пропущенные платежи могут повлиять на кредитные рейтинги пользователей.
• Большинство транзакций требуют проверки кредитной истории.
• Некоторые транзакции облагаются процентами.

Кому подходит

• Компании, которые хотят лучше контролировать условия как в интернет-магазине, так и в физических магазинах.

3. Afterpay

Afterpay была запущена в Австралии в 2014 году, а затем расширилась на США, Новую Зеландию и Великобританию (под маркой Clearpay). Более 348 000 брендов используют Afterpay, охватывая более 24 миллионов клиентов.

Факты

• Проценты: при оплате в 4 платежа — отсутствуют; при ежемесячной оплате может взиматься годовая процентная ставка или комиссия за финансирование.
• Срок кредита: шесть недель при оплате в 4 платежа или ежемесячные платежи на срок до 24 месяцев.
• Комиссии: штраф за просрочку платежа ограничен суммой, равной 25 % или 68 долларов, в зависимости от того, какая из этих сумм меньше.
• Лимит расходов: Часто начинается с 600 долларов, но варьируется в зависимости от пользователя и рынка.

Преимущества

• Поощряет ответственные траты для студентов и тех, кто еще не накопил кредитную историю, привлекая новых потребителей на рынок.
• Карта Afterpay позволяет оплачивать покупки в магазинах участвующих розничных сетей через Apple Pay/Google Pay.
• Функция напоминаний помогает пользователям не пропускать платежи.
• Как правило, Afterpay не передает информацию о просрочках по программе оплаты четырьмя частями в кредитные бюро.

Недостатки

• Вариант ежемесячной оплаты является кредитным продуктом, и серьезные просрочки по платежам могут негативно повлиять на кредитную историю.
• Каждая покупка должна быть одобрена Afterpay.
• Не все покупки будут одобрены.
• Штрафы за просрочку могут достигать 25% от суммы покупки.

Кому подходит

• Бренды, продающие товары средней и низкой ценовой категории покупателям, впервые пользующимся кредитом.

4. Sezzle

Основанная в 2016 году платформа Sezzle насчитывает 13 миллионов потребителей и 39 000 активных продавцов. Как сертифицированная B-корпорация (некоммерческая организация), она предлагает клиентам возможность перенести платежи на срок до двух недель дополнительно.

Факты

• Проценты: нет для оплаты четырьмя платежами; от 5,99% до 34,99% для ежемесячных планов.
• Срок займа: от двух недель до 48 месяцев, в зависимости от различных факторов.
• Комиссии: штрафы за просрочку платежа, комиссии за перенос срока, комиссии за неудавшийся платеж, комиссии за удобство; другие комиссии включают сервисные сборы.
• Кредитная линия: варьируется в зависимости от пользователя.

Преимущества

• Доказанная приверженность социальным и экологическим стандартам.
• Позволяет пользователям переносить платежи три раза на срок до двух недель дополнительно.
• Пользователи могут наращивать кредитную историю с помощью опции Sezzle Up, которая сообщает о своевременных платежах в кредитные бюро.
• Виртуальная кредитная карта позволяет совершать покупки в магазинах у избранных продавцов.
• Отличное обслуживание клиентов.
• Проводит мягкую проверку кредитной истории пользователей.
• Три структуры оплаты

Недостатки

• С пользователей взимается множество различных комиссий.

Кому подходит

• Компании, которым нужны несколько типов планов и возможность предоставить покупателям возможность наращивать кредитную историю.

5. PayPal Pay Later

PayPal — одна из самых популярных платформ для обработки онлайн-платежей. С августа 2020 года она также предлагает услугу BNPL миллионам интернет-продавцов.

Факты

• Проценты: нет.
• Срок займа: четыре платежа в течение шести недель или ежемесячно на срок до 24 месяцев.
• Комиссии: нет.
• Кредитная линия: $1500 за транзакцию для оплаты четырьмя платежами; $10 000 для ежемесячных платежей.

Преимущества

• Знакомое имя бренда.
• Легко добавить для продавцов и клиентов, уже имеющих аккаунты PayPal.
• Интегрирована с существующей системой оплаты PayPal.
• Покрывается программой защиты покупок PayPal, предлагая пользователям дополнительный уровень безопасности при покупках.
• Проводит мягкую проверку кредитной истории пользователя.
• Доступно для использования в магазинах с помощью приложения PayPal и виртуальной карты, добавленной в Apple/Google Wallet.

Недостатки

• Доступность зависит от страны; предложения и названия услуги Pay Later различаются в зависимости от региона, например в Великобритании она называется Pay in 3.
• Покупки должны быть одобрены PayPal.
• Пропущенные платежи могут повлиять на кредитные рейтинги пользователей.

Кому подходит

• Магазины, клиенты которых часто используют PayPal.

6. Klarna

Klarna — одна из самых известных BNPL-компаний. Она была основана в 2005 году студентами Стокгольмской школы экономики и теперь доступна в большем количестве стран, чем ее конкуренты.

Факты

• Проценты: нет для планов «Оплата в течение 30 дней» и «Оплата 4 платежами»; от 0% до 33,99% для ежемесячного финансирования.
• Срок займа: 30 дней, шесть недель и до 24 месяцев (ежемесячное финансирование).
• Комиссии: при оплате по плану «Оплата 4 платежами» может взиматься штраф за просрочку в размере до 7 долларов в зависимости от условий и региона. В настоящее время штрафы за просрочку при оплате по плану «Оплата в течение 30 дней» не взимаются.
• Кредитная линия: Покупательная способность варьируется; Klarna принимает автоматическое решение об одобрении в каждом отдельном случае.

Преимущества

• Доступна как онлайн, так и в магазинах.
• Несколько структур погашения предлагают более широкий выбор вариантов, позволяя клиентам финансировать средние и крупные покупки.
• Доступна в нескольких странах Азии, Австралии, Европы и Северной Америки.
• Проводит мягкую проверку кредитной истории пользователей для планов «Оплата в течение 30 дней» и «Оплата 4 платежами».
• Пользователи могут создать одноразовую виртуальную карту, которую можно использовать в любом интернет-магазине.
• Продвигает партнеров через приложение, социальные сети и рассылки.

Недостатки

• Каждая покупка должна быть одобрена Klarna.
• Взимаются комиссии за просрочку платежей.

Кому подходит

• Бренды, которые хотят выйти на международный рынок и быть найденными через приложения.

7. Zip

Компания Zip, ранее известная как Quadpay,— это австралийская BNPL-компания, запущенная в 2013 году с простой концепцией: совершите покупку сегодня и разделите платеж на четыре равных взноса без процентов.

Факты

• Проценты: нет; в зависимости от плана могут применяться комиссии.
• Срок займа: шесть недель.
• Комиссии: комиссия за оформление/потребительская комиссия (размер зависит от суммы покупки); также может взиматься штраф за просрочку платежа в размере до 7 долларов.
• Кредитная линия: варьируется в зависимости от пользователя.

Преимущества

• Служба доступна как онлайн, так и в магазинах.
• Виртуальная кредитная карта позволяет совершать покупки в магазинах, даже если магазин не сотрудничает с Zip.
• Уведомления помогают пользователям не пропускать ежемесячные платежи.
• Может проводить мягкую проверку кредитной истории пользователей.

Недостатки

• Дополнительные комиссии.
• Нет структуры ежемесячных платежей.
• Каждая покупка должна быть одобрена Zip.

Кому подходит

• Компании, ориентированные на потребителей, которые следят за своим бюджетом

8. Splitit

Компания Splitit была основана в 2012 году и является уникальным конкурентом в сфере BNPL-услуг. В отличие от других BNPL-компаний, Splitit работает через существующие кредитные карты пользователей, списывая полную стоимость покупки с карты со временем небольшими частями.

Факты

• Проценты: нет.
• Срок займа: варьируется.
• Комиссии: нет.
• Кредитная линия: использует существующие лимиты кредитных карт клиентов.

Преимущества

• Доступна как онлайн, так и в магазинах.
• Не требуется заявок, регистрации или проверки кредитной истории.
• Использует существующие кредитные карты клиентов, позволяя им зарабатывать бонусы за покупки и наращивать кредитную историю без начисления процентов.
• Пользователи могут совершать более крупные покупки, не беспокоясь о процентах.
• Партнерство с Visa, Mastercard и Stripe.
• Продавцы могут устанавливать свои собственные лимиты по сумме покупок и выбирать между двумя различными бизнес-планами.

Недостатки

• Пользователи должны иметь кредитную карту с достаточным лимитом для покрытия стоимости покупок.
• Недоступна для карт Amex и Discover.

Кому подходит

• Компании, которые хотят упростить процесс оплаты частями для клиентов.